カテゴリー別アーカイブ: 年収1000万円台

世帯年収1050万円で5680万円の新築一戸建てを購入(東京都 蓮さん)

東京都 蓮さん

年齢・家族構成:30歳正社員、妻28歳公務員、子供2人予定
世帯年収:1050万

物件価格 5680万+諸経費概算400万=6080万 新築・一戸建て
頭金 1300万円
住宅ローン借入額 4780万円

金利タイプ フラット35
借入額 4780万円
借入期間 35年
毎月返済額 13.6万円
ボーナス時加算額 0円
管理費・修繕積立金 なし

一言

妻がかなり気に入った物件だったので、思い切って買ってしまいましたが、将来が不安です。
諸経費はまだ不動産屋がはじいた高めの概算です。

月々の返済は今の家賃とほぼ同じですが、今後これに養育費等が加わったりしたらどうなるかとか・・・。子供は私立は厳しい?

妻は公務員なので育休産休はバッチリですが、その間の収入が減るのも不安です。
貯金は頭金を払っても500万程度残ります。

アドバイス

蓮さん、投稿ありがとうございます。

月々の返済額が現在の家賃とほぼ同じということで、高い家賃を払い続けるくらいなら買ってしまった方がよいという考え方があります。当面の住居費が変わらないので、生活は想像しやすいでしょうね。

変わる点は10年間は住宅ローン控除により税金が年間40万円戻ってくることになります(住宅ローン残高の1%が上限)。その反面、固定資産税と都市計画税を払う必要があります。また、修繕費の積み立ては自分でやっておかないといけません。

住宅ローン減税があるうちは、戻ってくる金額の方が多いでしょうからこれも問題ないでしょう。問題は控除がなくなる10年後からです。ちょうど教育費がかかり始める時期と重なりますね。

小学校から私立に入れようと思うと、年間100万円は覚悟しておかないといけませんので、2人分資金が確保できるかどうかは家計にも寄ります。(中学校からならまったく問題ないと思います)

貯金はしっかりできていますですので、後はどうするか決めることです。

家を購入した地区が悪くないのでしたら、公立も選択肢に入ると思います。ただ、学区が悪いと思ったり、つけたい教育方針があるのでしたら私立にこだわるのも有りでしょう。

いぜれにせよまだ先の話ですので、まずは生活基盤を安定させることに専念すると良いですね。奥様が公務員で産休・育休を取れるのでどちらの選択肢も取れると思いますよ。

お子様の性格にあった教育がどういうものなのかをじっくりと見極めて、ふさわしい学校を選んであげるべきですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


年収1000万円で4280万円の中古一戸建てを購入(東京都 アッキーさん)

東京都 アッキーさん

年齢・家族構成:30歳 妻28歳 子供は2人を予定
世帯年収:私会社正社員550万、妻公務員450万

物件価格 4,280万円(2009年製) 中古・一戸建て
頭金 900万円
住宅ローン借入額 3,380万円

金利タイプ 全期間固定(0.82%)
借入額 3,380万円
借入期間 35年
毎月返済額 10万円
ボーナス時加算額 なし
管理費・修繕積立金 なし

一言

夫婦共働きです。妻は定年まで働く気はあります。

産休、育休中のお金が不安です。
無謀でしょうか?

また、固定か変動かで迷ってます。

アドバイス

アッキーさん、投稿ありがとうございます。

まだお若いのに頭金もしっかり貯まっていますし、共働きですし、住宅ローンを返済していく上で特に不安は感じられません。

奥様も公務員であれば、産休も取りやすいでしょうから定年まで勤められるなら勤めた方がいいですね。アッキーさんが転勤になるなどの特殊な事情でも出てこない限りは、勤めてもらったほうが安心です。

産休・育休中は収入が7割~5割程度に減ってしまいますが、特に問題ありませんね。まったく無謀ではないですよ。

さて、固定金利か変動金利のどっちを選ぶかの永遠の問題ですが、こちらもあまり悩むことなく全期間固定(0.82%)で良いと思います。

2017年4月の変動金利は大手銀行で0.625%、ネット銀行で0.5%程度です。月々の返済額は9万円弱となりますが、アッキーさんの場合は返済が苦しいわけでもありませんので、全期間固定で金利上昇リスクをなくすのが良いと思いますよ。

返済していく上で将来の教育費など不明な点が多い中、返済金額が変わらないのは大きなメリットです。ライフプランが立てやすいですからね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


世帯年収1000万円で5100万円の新築一戸建てを購入(神奈川県 にゃんさん)

神奈川県 にゃんさん

年齢・家族構成:夫:34歳 妻:30歳
世帯年収:夫:650万 妻:350万

物件価格 5100万 新築・一戸建て
頭金 300万
住宅ローン借入額 4800万円

金利タイプ 変動(0.5%)
借入額 4800万円
借入期間 35年
毎月返済額 12万5千円
ボーナス時加算額 0円
管理費・修繕積立金 0円

一言

現在夫婦共働きです。

将来2人は子供が欲しいと考えており、子供を授かったとき一定期間夫だけの収入になる予定(私の職場が制度が整っていないため現在の仕事を継続するのは難しそうです)ですので、その期間の支払いが不安です。

子供が落ち着いたら私も復職(できれば正社員)する予定です。

現在の家計は、毎月夫の収入だけでギリギリやりくりして私の収入は貯蓄にまわすという状況です。

住宅ローン控除を受けられる10年間でできるだけ貯金をして11年目に繰り上げ返済したいと考えています。

このような状況ですがアドバイスをお願い致します。

アドバイス

にゃんさん、投稿ありがとうございます。

現在はご主人の収入だけでやりくりしているというのは、今後のことを考えてもとても良いやり方です。今の生活ができれば、にゃんさんが退職した後も大丈夫というシミュレーションになりますので。ぜひ継続してみてくださいね。

さて、問題となるのは子育て期間中のいわゆる1馬力になったときですね。女性の活躍と言われていますが、現実的には制度が整っていない企業・業界が多いのも事実。辞めなければいけないのは残念ですね・・・。といっても、その時はすぐにでもやってくるかもしれません。そうなっても慌てないように貯金で準備はしておきたいところです。

変動金利の0.5%と住宅ローンの控除1%の逆ザヤを考えると、予定通り10年間は貯金を優先するべきです。繰上返済は無理しなくても良いと思います。にゃんさんが職場復帰をして、教育資金を見つつで十分です。

いずれにせよ復職すればいろいろと安心でしょうから、それまでをどうするかですね。

1,2年我慢して安心できるだけの貯金を築いておくのもいいですが、子どもを2人欲しいのでしたら、今すぐ妊活を始めても良いくらいです。

しっかりしたご夫婦のようなので問題ないと思いますが、なるべく貯金をしておいていつでもコウノトリを迎えられるようにしておけば不安は少ないですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします