カテゴリー別アーカイブ: 年収400万円台

世帯年収400万円台の方はどういう物件を購入し、住宅ローンを組んでいるのでしょうか?みなさんがどうしたのか投稿されたデータを公開しています。

マイホームを購入すべきか、諦めるべきか悩んでいる方が多い収入帯です。いくらぐらいのローンだと返済が厳しくなるのか、また無謀なのか、適正価格を知る上で参考にしてください。

年収480万円で3280万円の新築マンションを購入(関西 からあげさん)

関西地方 からあげさん

年齢・家族構成:夫28、妻25
世帯年収:夫480、妻パート予定

物件価格 3280万円 新築・マンション
頭金 諸経費別350万円
住宅ローン借入額 2930万円

金利タイプ 全期間固定金利1.18%
借入額 2930万円
借入期間 35年
毎月返済額 85000円
ボーナス時加算額 なし
管理費・修繕積立金 11000円

一言

借りすぎたと、思っています。
大丈夫なんでしょうか。。。

アドバイス

からあげさん、投稿ありがとうございます。

住宅ローンが借りすぎかどうかお悩みなんですね。

まだ年齢もお若いですし、奥様もパートに出れば十分返済できると思いますが、一生で一番高い買い物になる可能性が大きいだけに不安も大きいですね。

それぞれのご家庭の生活スタイルがあるので単純に比較できませんが、まずは住宅ローン返済負担率で計算してみましょう。
 (85,000+11,000)×12÷3,800,000=約30%
 ※手取り収入380万円として計算しました。

収入に占める住宅費が約3割ですから、やや返済は苦しいかもしれませんね。
ちなみに、奥様がパートに出て年間100万円収入が増えると、24%となり妥当な線に落ち着きます。

これをどう考えるか?

年齢も若いので、今後昇給がありそうなら問題ないでしょう。
奥様が妊娠して働けない期間はやや苦しいかもしれませんが、子育てに必死でレジャー費などが減って気にならないかもしれませんね。

また、年齢が若いうちに買った、全期間固定でローンを組んだというのは相当な強みです。
繰上返済をまったく気にしないでもいいので、生活費のやりくりが簡単になります。

若いうちは生活に余裕がないのは当たり前で、これから徐々に楽になっていくと考えるといいのではないでしょうか。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


世帯年収460万円で4900万円の新築一戸建てを購入予定(愛知県 OKAさん)

愛知県 OKAさん

年齢・家族構成:30歳代 4人家族(夫・妻 子供2人)
世帯年収:460万

物件価格 4900万円 新築・一戸建て
頭金 400万円
住宅ローン借入額 4500万円

金利タイプ 相談中
借入額 4500万円
借入期間 35年
毎月返済額 約12万円
ボーナス時加算額 5万円
管理費・修繕積立金 なし

一言

ローンは通るとの話は聞いていますが、みなさんの投稿を見ていると将来支払いが出来ていけるのか不安になりました。今年から妻が扶養一杯まで働けるようになるので少し楽になるので返していけるかと思います。

契約して、頭金を払っていますが厳しいなら頭金を諦めて違う物件を考えようかと思っています。

ご助言を頂けたら幸いです。

アドバイス

OKAさん、投稿ありがとうございます。

お住まいが首都圏ならやめておいた方が無難と思いますが、お住まいが地方なのでまた話が違ってくるでしょう。

単純に年収だけではなく、普段の生活や教育費にどれくらいかかるかで判断した方が良さそうですね。みなさんの投稿は堅実な方が多く、あまり勢いで買ってしまった!という方は少ないので、ご自身の生活水準で計算してみるといいですね。

さて、そうは言っても客観的に見てみると、年収が気になるところです。手取りならOK、税引き前なら苦しいというところでしょうか。

奥様がパートなどで年間100万円稼いだとして、月々だと約8万円です。この金額を頼りにすれば、差額の4万円が住居費になります。残りの生活費や教育費を月20万円以内におさめて、さらに万が一のときのための貯金ができるかどうかです。

10年間の住宅ロ-ン減税が終了した後、お子様が中高生などお金がかかる時期になった時、大学に行きたいといわれた時の学費を貯めておけるか、ある程度想像はつくと思います。

さて、やっていけるでしょうか?

普段の生活ぶりからよく考えてみてくださいね。大変かもしれませんが、家族で協力すれば無理なわけではありませんので応援しています。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


年収420万円で3100万円のマンションを購入(江戸川区 かとうさん)

東京都江戸川区 かとうさん

年齢・家族構成:34歳 夫婦のみ
世帯年収:420万円

物件価格 3100万円
頭金 無し
住宅ローン借入額 3100万円

金利タイプ 変動
借入額 3100万円
借入期間 35年
毎月返済額 約6万0000円
ボーナス時加算額 約15万円
管理費・修繕積立金 20000円

一言

公務員に2015/4~転職
ローンは通ったが借り入れが年収より8倍近く不安もあります。

アドバイス

かとうさん、投稿ありがとうございます。

公務員ということで安定した給料が出ると思いますので、年収の8倍の住宅ローンも審査が通ったのですね。普通だとローン審査で落ちてしまう水準なので、銀行も安定性を評価してくれたのだと思います。

しかし、ローンに通ったのは良かったですが、たしかに返済が心配になってしまう借入金額ですね。

一般的に公務員は年功序列の傾向が強いので、今後順調に給料が増えていくのなら特に問題ないのではないでしょうか?民間企業ですと、最近は昇給もなかなか望めませんが、公務員だと年次とともに昇給していくので有利な点だと思います。

また、現在のローン返済の負担感はどうでしょうか?月額の住居費が約8万円ですと、なんとかやりくり可能だと思います。奥様がもし専業主婦ならパートに出ることも一つの手ですね。そうでなくてもしばらくは辛抱の時期が続くかもしれませんが、余裕が出てくるのを待つのが良さそうです。

繰上げ返済を考えるのは当分先でいいですし、家計を健全化しつつがんばってください。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします