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年収580万円で3200万円の一戸建てを購入(神奈川県 まささん)

神奈川県 まささん

夫 28歳 妻 28歳
年収 夫 580万

物件価格 3200万円
頭金 0円
住宅ローン借入額 3600万円

金利タイプ 変動型 0.775%
借入額 3600万円
借入期間 35年
毎月返済額 約9万6000円
ボーナス時加算額 無し
管理費・修繕積立金 無し

一言

少し早いかもと思いながらも物件探しをしていたら良い戸建てを見つけました。

思い切って買ったはいいものの…少し不安が残っています。

諸費用込みのローンとなってしまいました。

アドバイス

まささん、投稿ありがとうございます。

頭金無しで諸費用込みのフルローンということで不安になるのも仕方がありません。
一般的に年収の5倍という安全圏も超えて、6倍超の借入額となりますね。

しかし、まささんの場合はいろいろと有利な点もありますので、前向きに考えてみましょう。

まず、一戸建てということで管理費や修繕積立金、駐車場代がかかりません。
そのため、住居費全体ではマンションに比べて圧縮ができています。

もちろん修繕積み立ては自前でやらないといけませんが、当分は不要でしょう。

そこで住宅ローン返済負担率(住宅ローンの年間返済額÷手取り年収)を見てみると、基準の25%を下回ります。
24.6%なのでギリギリではありますが、問題ないと考えられるでしょう。

ボーナスと月給の比率がわかりませんが、手取り30万円として住居費以外を20万円で生活するのは2人家族なら難しくありませんね。

もうひとつは年齢です。

まだ28歳と若いので無理して繰上げ返済をする必要性もありません。
また奥様は専業主婦なのでしたら、家計が苦しくなったいざというときには働いてもらうこともできますね。もちろんパートでも問題ないでしょう。

変動金利なので金利上昇は不安ですが、それはこれから貯蓄体質にしていけばなんとかなりますね。
まささんは年齢の割りに高給取りなので、家も買ったことですし今後は貯金をがんばるといいですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


住宅ローン返済者の家計簿 Iさんカップル

住宅ローンの返済を始めたら、家計簿はどうなるのか?
ブログで家計簿公開シリーズです。

Iさんカップルは、3700万円のマンションを20年ローンで購入しました。
賃貸時と比べて、家計簿に変化はあったのでしょうか?

Iさんカップル
夫34歳 妻29歳

給与手取り 夫:32万円
ボーナス手取り 50万円×2回
手取り年収 484万円

頭金 1700万円
住宅ローン借入額 2000万円
変動金利 0.775%

Iさんカップル家計簿

Iさんカップル家計簿

一言

ずっと住んでいて気に入っている街の駅近くに新築マンションの建設が決まりました。
モデルルームを見に行ったところ、お値段も手ごろで購入を決意。

独身時代からの長年の貯金を頭金に入れ、借入を少なくしました。
おかげでローン返済額は賃貸のときとそう変わりません。

毎月はそれほど貯金できませんが、ボーナスはほぼ全額貯蓄に回しているので、10年後に住宅ローン現在が終わったら一括で繰上げ返済をするのが目標です。

家を買って家計簿的に変わったことといえば、部屋が広くなったので光熱費がアップしました。
あと、キッチンが良くなったことと、ローンを抱えたという気分の問題か、外食を控え、自宅で食べることが増えましたね。

それ以外は近所での引越しだったので、生活スタイルはあまり変わっていません。

アドバイス

Iさん、家計簿の公開ありがとうございます。

若くしてたくさんの貯蓄をしており、しっかりしていますね。
これだけ頭金を入れると、住宅ローンの負担も少なく、10年での完済も夢ではありません。

元々が貯蓄体質なのでしょうから、返済に関しては特に問題がなさそうですね。
変動金利で契約していますが、借り入れ期間が短いことと借り入れ金額も大きくないので、金利上昇もそれほど怖くありませんね。

奥様が専業主婦なのでしたら、子どもができても収入としては変わりません。
子供費用はかかるようになるかもしれませんが、返済には特に影響ないでしょうね。

新居での生活と奥様の手料理を楽しんでくださいね。


年収820万円で4150万円のマンションを購入

夫40歳、妻37歳、子2歳
年収 夫820万円

物件価格 4150万円
頭金 2000万円
住宅ローン借入額 2150万円

金利タイプ 3年固定 0.65%
ローン借入額 2150万円
借入期間 35年
毎月返済額 約6万4000円
ボーナス時加算額 なし
管理費・修繕積立金 約20000円

一言

子供の幼稚園入園前に子育てをどこでするか考え、現在の場所にマンションを購入しました。郊外の大規模物件なので、同じ子育て世代が多く、交流ができるかと思いました。

頭金は貯金と親からの援助を受けて、多めに入れました。年齢が年齢なので、返済できる期間が短いのが気になっています。

金利が安かったので3年固定としましたが、安いうちになるべく貯金をしておき、3年後には繰上げ返済をして金利上昇に備えたいと考えています。

なんとか定年前にはローンを完済したいので、貯金をがんばります。

アドバイス

まず頭金をたくさん入れたことが大きいですね。40代で購入する方は頭金を1千万円以上用意することが多いですが、2千万円とは立派です。結果的に借入金を抑えられたので、不安は少ないですね。

固定期間が3年間なのはすこし不安ですが、変動よりも金利を抑えられたので、返済額が小さいうちは貯蓄をがんばってください。3年後に繰上げ返済をし、ローン残高を減らしつつ、そのときの金利の上昇傾向を見て、固定か変動を見極めればいいでしょう。

教育費がかかり始めるまでの10年くらいが貯め時ですので、がんばりましょう。