住宅ローンで金融機関選びに迷ったら

家を買うときは住宅ローンの返済をどうしようかと必死に考えました。

頭金はいくらにするか、変動にしようか固定にしようか、ボーナス払いはどうしよう・・・等々と考えた割には金融機関については深く考えませんでした。

仕方ないですよね。家を買うということで舞い上がっていたのでそこまで気が回りません。
どちらかというと家具のことやレイアウトなどに意識がいってしまいますよね・・・。

提携ローンがあると、マンション販売会社に出された中から何となく選んでしまった感じです。
一応大手の銀行は一通りあったし、金利優遇があるので実質金利もほぼ横並びでした。その中から単に一番安そうなところを選んだだけです。

でも、住宅ローンに興味を持っていろいろと調べていくうちに、安易に決めなきゃよかったなと思っています。

 

提携ローンは手間を考えると悪くない

まず一つ思うのが、提携ローンは悪くないということです。

手続きが楽ですし、引渡しが早い、金利の優遇もある。そして、何よりローン特約があることです。

ローン特約はローン審査に落ちてしまったとき、違約金なしで解約できることです。
自分は信用力(クレジットスコア)が高いから大丈夫と思っていても、何があるかわかりません。

もし物件の引渡し前に転勤になってしまったらどうなるのでしょうか?
本人が居住していないと審査は通らないので、契約は取り消しとなります。そういう時にも安心です。

でも、しっかりと事務手数料のような形で5万円程度取られているんですけどね・・・。
手付金より安いので保険のようなものです。

 

金利の安さを考えるとネット銀行がおすすめ

特に悪くない提携ローンですが、それでも金利などを考えた場合、もっと有利な住宅ローンがあることが多いです。

例えば、フラット35は提携ローンであるような大手銀行より専門的にやっている会社の方が有利です。また、単純に金利の安さではネット銀行にはかないません。

ネット銀行も競争が激しく、各社特徴があるので厳しくチェックが必要ですね。

例えば三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたじぶん銀行の場合、親会社の三菱UFJ銀行と比べても圧倒的に低金利なのがわかります。

当初固定10年もすごく安いのですが、当初固定というものを個人的にはあまりオススメしていません。理由は簡単で当初固定期間が終わった後は金利引き下げ幅が大きく下がるからです。

どちらかというと固定されている期間内に借り換え先を探すものでしたが、10年後には今より金利が上がっている可能性が高いですからね。そう考えると、優遇金利がずっと続く変動金利やいっそ全期間固定の方が良いでしょう。

まあ、いずれにせよ私が借りたのはもっと高いので、うらやましい限りです・・・。

 

また、団信(団体信用生命保険)も手厚く、がん50%保障団信が金利上乗せなしの無料でついてきます。
就業不能かどうかは関係なく、ガンと診断されただけで住宅ローン残高の50%が保険金として支払われます。住宅ローンが半額でよくなるということですね。

ネット銀行は店舗がないので、来店の必要がないのもメリットです。
書類の送付や契約書の手書きも不要で、ネットだけで完結できるので忙しい人にもありがたいです。

住宅ローンの金利が高い時代に借入をして、まだ借り換えをしていない人にもチャンスですね。

詳細はこちら(公式サイトへ)⇒じぶん銀行

 

フラット35なら専門金融機関がおすすめ

これからの時代、金利上昇が恐い。金利上昇しても繰上返済できる蓄えもないので、安定して返済していきたいという方には、住宅金融支援機構のフラット35がオススメです。

ずっと固定金利ですので、返済について安心できるというメリットがあります。

最近は低金利なので、今のうちに固定金利にしてしまおうとフラット35が人気です。
特に最近の住宅はフラット35Sに対応していることが多いので、一定期間とはいえより低金利で借りることができます。

基本的にフラット35は金利はほぼ横並びで要は事務手数料や保証料の差が違いになります。
たいていの銀行は融資額x2.16%で横並びです。

でも、中にはがんばっていて事務手数料を下げている金融機関もあります。要はそこがお得な金融機関を選べばいいわけですが、これも大手銀行より専門の会社の方が有利となっています。

実際、8年連続フラット35のシェアNo.1なのが、ARUHIです。

特に頭金が20%用意できる場合は、ARUHIのスーパーフラット8が圧倒的に総支払いが安くなります。

事務手数料こそ2.16%ですが、金利は他社より0.1%低い設定です。総支払額にするとフラット35(フラット35Sも含む)ではもっとも安くなります。

頭金がそんなに用意できず、10%しか無理!という方は、Web申込がお得です。事務手数料が割引となって、1.08%となります。

詳細はこちら(公式サイトへ)⇒ARUHI

 

いかがだったでしょうか?
家探しと並んで、選ぶのが大変な住宅ローンのヒントになると幸いです。

管理人の自分のローンも借り換えできない2年はとっくに過ぎたので、いいかげん検討が必要ですね・・・。


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