九州地方 しょうさん
夫（39）、妻（40）、子（8）
年収 夫：750万円、妻：0（専業主婦）
物件価格 3300万円
頭金 1000万円
住宅ローン借入額 2300万円
| 金利タイプ | 全期間固定金利（フラット35S） |
| 借入額 | 2300万円 |
| 借入期間 | 30年 |
| 毎月返済額 | 約7万4000円（当初10年） 約7万8000円（11年目以降） |
| ボーナス時加算額 | 0円 |
| 管理費・修繕積立金 | なし |
一言
40歳を目前に残りの勤続年数、現在のフラットの低金利を考慮してマイホームの購入に踏み切りました。
九州の田舎ですので、土地代は700万円と安くあげることができました。
定年が65歳なので、最低5年の繰上げ返済はしなければと考えています。
また、10年後に、太陽光の固定価格買取（3kW搭載）、フラット35Sの金利優遇、住宅ローン減税の期限が切れるタイミングと、子供の大学進学が重なりそうなのが不安の種です。
アドバイス
しょうさん、投稿ありがとうございます。
低金利のうちに全期間固定でローンを組んだので、今後は返済だけを考えていけばいいですね。今のご時勢だと、よもや借り換えという事態にはならないでしょう。
頭金もしっかり入れていますし、年収に対する月々の返済額も小さいので特に問題ありません。
ご自覚されている通り、気になるのは5年分の繰上げ返済（約5百万円）と大学進学費用ですね。
勝手な想像で申し訳ありませんが、田舎だとそれほど教育費がかからないと思いますのでチャンスとしては2回あると思います。
お子様が小学生のうちか、大学卒業後の教育費がかからなくなったときです。
10年間はいろいろと優遇がありますし、その間は大学進学費用として、年間20～30万円を貯めつつ、余裕を見て繰上げ返済をしていくといいでしょう。極端な話、住宅ローン減税分を貯めておくだけでもいいですね。
残りは大学卒業後にゆとりが出たら返済すれば問題なさげです。
返済について、あまり心配することはないと思いますが、油断せず頑張ってください。
みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。
はじめまして、管理人様。
ちょっとコメント欄が荒れ始めたのでひとこと。
元銀行債権管理者としては、今回のこの方のように十分な頭金を用意できることが、ローンを組める最初の条件となります。評価額以上の債務を負うことは危険です。
年収の何倍まで・・・等々巷では言われていますが、それも世帯代表者一人のみについてです。それですら雇用形態が安定していない昨今では不安に思うくらいでちょうどいいのです。
世帯主がリストラ、病気、怪我など収入が途絶える理由はあふれています。
肉親を除く身近な人はリスクを本人には伝えないものです。自分には関係ないからです。専門家を交えて家族でよく話し合うことが大事です。万が一ローン破綻しても家族の絆まで途切れないために。そして、こういう場で客観的な意見を頂戴することは本人たちの心構えとしては大事なことだと思うのです。
賃貸料よりも安いからローンで所有した方がよいとおっしゃる方。・・・その当座ではね。負債はもちろん、不動産(多くは建物)という資産は評価額が急激に下がるものであり、また簡単に換価されないものです。私見ですが、中古物件あまりの現在、それを上手に活用する方が賢い選択だと思います。
こちらで拝見していると、不動産会社の“上手”にのせられての契約としか思えない案件も少なくありません（ここ最近は続いていましたね）。銀行がそれに乗っかるように貸し出すことにも憤慨を覚えます。
これからも、住宅ローンを考えている方々、すでに借りている方々についても、この場所を有益に活用されますよう、管理人さまにはお願いいたします。