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世帯年収680万円で2900万円の新築一戸建てを購入(京都府 ぽっこさん)

京都府 ぽっこさん

年齢・家族構成:夫婦(38歳)、子(0歳)
世帯年収:680万

物件価格 2900万円 新築・一戸建て
頭金 400万円
住宅ローン借入額 2500万

金利タイプ 変動0.7%
借入額 2500万円
借入期間 35年
毎月返済額 66000円
ボーナス時加算額 なし
管理費・修繕積立金 なし

一言

子供が産まれたことをきっかけにマイホーム購入しました。
夫婦ともに年齢が高いこと、賃貸だと会社から家賃補助があったため、毎月の負担が実質4万円UPしていることが不安材料ではあります。

現在、妻が時短で勤務中の為、年収が100万以上ダウンしています。
事前に何度も計算して問題ないと思い、購入しましたが返済への不安がよぎります。

妻は毎月10万貯金することを目標にしており、毎月5万の保育料を捻出しながら急な出費がない限り目標達成しているようです。
この先の返済は無理なことはないでしょうか。

宜しくお願いします。

アドバイス

ぽっこさん、投稿ありがとうございます。

まずローン返済については心配することはないでしょう。

・購入したことにより家賃補助がなくなった。
・時短勤務により年収ダウン
・毎月5万円の保育料

これらの不利な条件にある今でも毎月10万円の貯金を達成できているのは立派としか言いようがありません。

あえて不安要素を考えてみると、年齢的な問題でしょうか。

住宅ローンが完済となるのが、73歳です。60歳定年だとすると13年分の繰上返済をした方が安心ということになります。

金額にすると約1000万円。60歳までに返済するとなると、年間にして47万円ほどの繰上返済が必要となります。きっちり貯金ができているので達成できる金額ではあると思いますが・・・。

順調にいけば、教育費もちょうど定年の頃に終わるので、老後の心配はなくなりますね。

奥様の時短が終われば年収も増えますし、今のペースで生活していけば特に不安に思うこともありませんよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


世帯年収490万円で4800万円の新築一戸建てを購入(大阪府 スミレさん)

大阪府 スミレさん

年齢・家族構成:夫36 妻31 子2歳
世帯年収:490万円

物件価格 4800万円 新築・一戸建て
頭金 0円
住宅ローン借入額 4800万円

金利タイプ フラット35 1.3程です。夫婦連盟
借入額 4800万円(デュエット)
借入期間 35年
毎月返済額 約13万円
ボーナス時加算額 10万円
管理費・修繕積立金 5000円

一言

本当にやっていけるか不安で仕方ありません。。

今は妻が扶養内で月100万ほどいずれ復帰世帯収入が800万強になる予定です。

子供はあと2人増える予定です。

現在賃貸で8万ちょっとで貯金は7万ほど出来ています。

手持ちのお金は諸経費に使いほぼありません。

無謀な気がして仕方ないです。。

アドバイス

スミレさん、投稿ありがとうございます。

どういう事情だったかわかりませんが、思い切りましたね。頭金無しの高額ローンですので、不安になる気持ちはとてもよくわかります。

今の収入ですと無謀ともいえますが、頼みの綱は奥様の職場復帰です。世帯年収が800万円となれば、一転返済は可能となります。

しかし、不安はお子様の予定があと2人ということ。あと、2回は奥様の減収期間があることになります。期間も産休・育休で長くなりますので、その間は一人の収入で耐えないといけません。

そういって悩んでいても仕方ないので、前向きに試算してみましょう。

まず現在の家賃と住宅ローンの比較で、5.5万円値上がりましますので、単純に貯金が月1万5千円に減る計算となります。それもボーナス払いにて消えてしまうため、実質貯金ができなくなります。

団信に入るから生命保険を減額するなど代替策をとらないとジリ貧になりかねません。諸経費で貯金を使ってしまったのなら、なんとしても黒字にしないといけません。知恵を絞って黒字にしていくしかありませんね。

奥様の復帰後は一息つけますので、その間に貯金を増やしましょう。どれだけ貯金を貯められるかで、住宅ローンの返済が楽になるか変わってきますので、がんばりましょう。

ちょうど住宅ローン減税が終わる頃には、完全共働きができると思いますので、そこまでの辛抱です。もっともその後も教育費を考えると油断はできませんが・・・。

なにはともあれ、家計をうまく回していくことに尽きますので、がんばってください!

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


世帯年収580万円で3900万円の新築一戸建てを購入予定(兵庫県 さくらんぼさん)

兵庫県 さくらんぼさん

年齢・家族構成:旦那34歳 妻26歳 子 小学生2人 幼稚園1人
世帯年収:580万

物件価格 3900万 新築・一戸建て
頭金 100万円
住宅ローン借入額 3900万円

金利タイプ 0.7%
借入額 3900万円
借入期間 35年
毎月返済額 10万6000円
ボーナス時加算額 5万円
管理費・修繕積立金 10000円

一言

五人家族です。

旦那が歩合制で平均手取り35万、ボーナスは年末のみ。
私のパートで6万ほど。

下の子が小学校にはいれば、もっと働く予定です。

生活は節約しており、24万未満で、生活しています。

家賃は今は66000円です。

この年収では無謀でしょうか?

アドバイス

さくらんぼさん、投稿ありがとうございます。

賃貸の家賃と比べてちょうど5万円上がる計算ですね。現在、24万円以下で生活しているとすると、単純に29万円となります。まだ10万円以上貯金できているので安全圏ではあります。

やや気になるのは、ご主人の収入が歩合制というところでしょうか。

平均の手取り額は大きいのですが、季節変動などがあって多い月と少ない月に極端に差があったり、そもそも成績偏重な給与形態だと気になりますね。ボーナスも夏の分は月々から貯めておかないといけません。もっとも毎月節約して24万円以内に抑えられているのは毎月変動があるからかもしれませんね。

2,3年後にはもっと働くつもりということですが、扶養の範囲で働くとすると増やせるのは2万円強です。これからかかる教育費を考えると、扶養を超えて働くことも検討しても良いかもしれませんね。

やや条件がつきますが、

ご主人の収入が歩合制ではあっても、年収で考えれば安定している。
教育費の貯め方、教育方針について計画がついている。

ということなら無謀というわけではありません。大変な面もあるかもしれませんが、がんばってください。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします