武蔵小杉（神奈川県川崎市）　k2さん

年齢・家族構成:31歳・妻29歳、息子（1歳8ヶ月）
世帯年収:820万

物件価格　6500万円　新築・マンション
頭金　300万円
住宅ローン借入額　6200万円

一言

子供はもう１人ほしいかなと思っており、どちらも高校までは公立、大学は私立かと考えてます。

頭金があまり用意できず、勢いで買ってしまいましたが、FPとのシミュレーションではなんとかなりそうです。

転勤族なため、売却や貸出も想定しており、人気の地区にしました。

アドバイス

k2さん、投稿ありがとうございます。

現在の年収はお子様の年齢から考えても恐らくk2さんのみの収入でしょうか？だとすると、年齢的に高収入なので今後の返済にも期待できるところです。もし共働きでの収入だと危険水準ですね。

教育費は公立を考えているようですが、それでもいろいろとお金はかかるものです。現在の住居費だと貯蓄までは難しくないでしょうか？特にボーナス加算の30万円は会社の業績に何かあったときに影響が大きいため不安でもあります。

今のところ大きなポイントになるのは10年後です。

1.住宅ローン控除が終了する。
2.上の子の中学入学による教育費増。
3.変動金利の金利上昇の可能性。

東京オリンピック後の景気動向も気になるところですが、10年後までにはローン返済できそうか見定めておく必要がありそうです。

武蔵小杉という人気の街を選んだのですから、本当に転勤になった時には売却するような出口戦略も考えておくと安心できそうです。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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東京都　ダボあにきさん

年齢・家族構成:夫:34歳、妻:29歳
世帯年収:夫:800万、妻:350万

物件価格　4500万円(別途、諸経費400万円見込)　新築・一戸建て
頭金　700万円
住宅ローン借入額　4200万円

一言

ボーナス払いは指定していませんが、毎年40万円を目途に前倒し予定とし、30年以内には支払いを完了させる計画です。
出産も予定しており、妻の収入は計画には入れないようにした上で、現実的な借入額なのかコメントいただければと思います。

アドバイス

ダボあにきさん、投稿ありがとうございます。

現在のダブルインカムの収入基準で考えずに計画を練っているのは良いことですね。1億総活躍などと言っていますが、お子様が生まれると女性は仕事と家事育児の両立は大変ですから。

住宅ローンの組み方ですが、35年ローンですが30年固定で組んで5年間は繰上げ返済で前倒しするプランですね。低金利で30年固定ですので金利上昇を恐れる必要もなく、現在の超低金利をうまく利用したプランでしょう。

繰上げ返済の予定ですが、思惑どおりに行かなかったとしても5年分ですし、たいしたことはないと思います。

返済額を月割りにすると、ローン返済額11.5万円＋修繕積み立て金1万円＋繰上げ返済基金3.5万円＝約16万円になります。年間だと190万円ですね。現在の手取り金額から190万円を除いても生活できるかで判断すれば良いと思います。

注意点としては固定資産税がかかることです。10年間は住宅ローン控除があり相殺されるので気にする必要はないでしょう。控除のなくなる11年目からが教育費もかかり始める頃と重なりポイントとなります。

繰上げ返済はいざとなれば無理をする必要がないので、個人的には心配することはないと思いますよ。とはいえ、共働きのうちに貯金を増やしておくのが良いですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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