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年収500万円で2180万円の新築一戸建てを購入(東海地方 アローさん)

東海地方 アローさん

年齢・家族構成:夫35歳 年収500万円(地方公務員)妻30歳(専業主婦)長女1歳8ヶ月 長男11月出産予定
世帯年収:500万円

物件価格 2180万円 新築・一戸建て
頭金 100万円
住宅ローン借入額 2230万

金利タイプ 全期固定 1.4%
借入額 2230万円
借入期間 35年
毎月返済額 41,580円
ボーナス時加算額 153,836円
管理費・修繕積立金 0円

一言

そのほか、主人の奨学金の返済が月2万3千円あり、残り10年ほどです。
地方の為車を2台所有しています。(普通車と軽自動車)

11月に出産予定の子供が幼稚園に入園すればパートに働きに出る予定ですが、子供の体調や行事などを考えると月に5万円程度になると思います。

住宅ローンの繰上げ返済を考えていますが、子供の教育資金を優先し20年後100万円単位で返金して主人が65歳までには返金予定です。

長女の学資保険が月1万円×18年、子供手当ては手をつけずに貯金してます。

長男は、私がパートに出たら学資保険を月1万円×14年で入る予定でいます。

赤字になることはないと思いますが、パートに出るまで貯蓄も年10万円程度しかできない計算です。

結婚してからの4年で500万円以上貯蓄しましたが、車の買換えや出産で残り200万円しか貯蓄がありません。
自宅の購入に100万円使ったので、残り100万円です。
不測の事態が起きないか不安でたまりません。

アドバイス

アローさん、投稿ありがとうございます。

ボーナス併用のため、月々の返済金額は軽くなっていますね。ただし、ボーナスなしで純粋に月に均すと、奨学金の返済を込みで約9万円の返済となりますので、油断はできません。

奨学金の返済や車2台の維持費は気になるところですが、年間100万円以上貯めてきた実績があるのでなんとかなるでしょう。

奨学金の完済が待ち遠しいところですが、ちょうど10年間は住宅ローン控除があります。減税がなくなってつらくなるころに完済を迎えるのはいいタイミングですね。

さて、しばらくは子育て期間で、その間は貯蓄もなかなかできないとなると、手元資金を増やすことに専念したいところです。パートに出るようになって、月5万円収入が増えればずいぶん楽になると思いますので、それまでの辛抱ですね。

ご主人が公務員ということもあり、これからも昇給が期待できるでしょうから、当面の心配事は不測の事態だけになります。こればかりは事前に予想できるものでもありませんので、起きたときに何かしら(奨学金の支払いを繰り延べするなど)手立てを考えるしかありませんね。

あまり悩んでいても仕方ない面もありますので、日々の生活をがんばってきましょう。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


世帯年収580万円で3900万円の新築一戸建てを購入予定(兵庫県 さくらんぼさん)

兵庫県 さくらんぼさん

年齢・家族構成:旦那34歳 妻26歳 子 小学生2人 幼稚園1人
世帯年収:580万

物件価格 3900万 新築・一戸建て
頭金 100万円
住宅ローン借入額 3900万円

金利タイプ 0.7%
借入額 3900万円
借入期間 35年
毎月返済額 10万6000円
ボーナス時加算額 5万円
管理費・修繕積立金 10000円

一言

五人家族です。

旦那が歩合制で平均手取り35万、ボーナスは年末のみ。
私のパートで6万ほど。

下の子が小学校にはいれば、もっと働く予定です。

生活は節約しており、24万未満で、生活しています。

家賃は今は66000円です。

この年収では無謀でしょうか?

アドバイス

さくらんぼさん、投稿ありがとうございます。

賃貸の家賃と比べてちょうど5万円上がる計算ですね。現在、24万円以下で生活しているとすると、単純に29万円となります。まだ10万円以上貯金できているので安全圏ではあります。

やや気になるのは、ご主人の収入が歩合制というところでしょうか。

平均の手取り額は大きいのですが、季節変動などがあって多い月と少ない月に極端に差があったり、そもそも成績偏重な給与形態だと気になりますね。ボーナスも夏の分は月々から貯めておかないといけません。もっとも毎月節約して24万円以内に抑えられているのは毎月変動があるからかもしれませんね。

2,3年後にはもっと働くつもりということですが、扶養の範囲で働くとすると増やせるのは2万円強です。これからかかる教育費を考えると、扶養を超えて働くことも検討しても良いかもしれませんね。

やや条件がつきますが、

ご主人の収入が歩合制ではあっても、年収で考えれば安定している。
教育費の貯め方、教育方針について計画がついている。

ということなら無謀というわけではありません。大変な面もあるかもしれませんが、がんばってください。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


年収590万円で3900万円の新築一戸建てを購入(かんきちさん)

都市部 かんきちさん

年齢・家族構成:夫27(地方公務員) 妻34(専業主婦) 子2歳
世帯年収:590万円(税込総額です)

物件価格 3900万円 新築・一戸建て
頭金 0円
住宅ローン借入額 4200万円(諸経費込)

金利タイプ 変動(0.495%)
借入額 4200万円
借入期間 35年
毎月返済額 108933円
ボーナス時加算額 0円
管理費・修繕積立金 年間10万円+固定資産税10万

一言

・車は1台所有(軽)
・子どもが幼稚園に通い始めるころからパートで月に6万円ほど働きに出られる予定です。

娘が小学校入学まで、できるだけ頭金を貯めてから買おうと思っていましたが、あると使ってしまい、なかなか貯金ができないので、土地に投資と考え現在の貯金も100万円ほどですが、かなり高額なローンを組んでしましました。

アドバイス

かんきちさん、投稿ありがとうございます。

貯金がない中、諸費用込みのフルローンを組んだのですね。

頭金を貯めてから買おうと思っているが、頭金が貯まらないというのはよくある話です。その間、家賃を払い続けるのはもったいないので、思い切って購入する。これも妥当な選択です。

特に性格的にあると使ってしまう場合、借金という形で自分を追い込むとさすがに使ってしまうことはなくなると思います。返済できる目処があるなら、悪い選択肢ではありません。

さて、現在の家計状況はというと・・・

車は所有していますが、維持費の安い軽自動車です。
もう1,2年すると奥様がパートに出て、月6万円ほどのパート収入を得る予定です。
かんきちさんがまだ若いので、今後も昇給を見込めます。

そう考えると、現在が収入としてはもっとも低く、今後は好転していくことが期待できます。現在、問題なくローン返済ができるのでしたら、今後もやっていけると思いますよ。

当初10年間は住宅ロ-ン減税もあるので、固定資産税と修繕積立金はそこでまかなえます。その後は、収入も増え、パート収入も期待できるのでカバーできるでしょう。2人目の子どもができたときはやや計画が変わりますが、それもまた2,3年苦しいだけだと思いますので、なんとかなるでしょう。

できれば、今のうちに貯金癖をつけて教育費やよもやの金利上昇に備えておくといいですね。しばらくは大変かもしれませんが、がんばってください。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします