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世帯年収750万円で3750万円の新築一戸建てを購入(愛知県 かつらぎさん)

愛知県 かつらぎさん

年齢・家族構成:夫34歳(地方公務員)・妻25歳(会社員)・子供なし
世帯年収:750万円

物件価格 3750万円 新築・一戸建て
頭金 500万円
住宅ローン借入額 3250万

金利タイプ 変動金利0.45%
借入額 3250万円
借入期間 35年
毎月返済額 76,000円
ボーナス時加算額 100,000円
管理費・修繕積立金 0円

一言

戸建を購入しましたが、不安です。

・車2台所有(普通車・軽自動車 ローンなし)
・奨学金の返済、月2万円があと10年(妻)。
・お互いに月給は安定。

互いに正規職員。
夫は民間企業から公務員へ転職して2年目です。

こどもはおらず、1,2年以内にできれば良いなと思っています。(できれば二人は欲しい)
その場合、育児休業し、その後は正社員で復職またはパートを想定しています。

繰上げ返済をし、早めの返済を目指しながら貯蓄も増やしていきたいと思いますが、借入額が大きすぎたかなと後悔しています。

二馬力が前提であれば大丈夫でしょうか。

一台、車(普通車)を手放すことも想定中です。

アドバイス

かつらぎさん、投稿ありがとうございます。

まずご質問から回答すると、二馬力が前提で今の収入が維持できるなら大丈夫です(もっと上がると思いますが)。現在は恵まれた状態で、ダブルインカム、車のローンもなく、奨学金の返済以外ローンもありません。まさに貯め時ですね。

とはいっても、近い将来子どもができるでしょうから、そうすると育児休業が必要です。奥様の収入が減となるので、それまでに貯金を作っておきたいところです。

その後も保育園に預け、職場復帰するなら心配することはありませんね。問題があるとすれば、子育てに専念したいなどの理由で退職し、パートとなった場合です。パートだと概ね収入は100万円程度となります。扶養から外れず、社会保険料もかかりませんが、いささか収入面では不安となりますね。

そうなった時に、クルマの買い替えや教育費がかかり始めると、生活がきびしくなる可能性があります。もしかしたら思うように繰上返済もできないかもしれませんね。逆に言えば、繰上返済にこだわらなければ、やりくりできるはずです。

この辺の生活レベルがどうか?一馬力になってもやっていけるか?は一概には言えず、各家庭しだいとなります。年収500万円でも年間100万円貯金ができている家と年収1000万円でも貯金が0円という家もありますので。

幸いかつらぎさんは、車(しかも普通車の方!)を手放す覚悟もあるし、頭金の額からもしっかりしている印象があります。今のうちにしっかり貯金を1年程度しておいて、お子様に備えれば問題なさそうだと思いますよ。新居での生活を楽しみつつ、しっかり貯金もしていってくださいね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


年収500万円で2180万円の新築一戸建てを購入(東海地方 アローさん)

東海地方 アローさん

年齢・家族構成:夫35歳 年収500万円(地方公務員)妻30歳(専業主婦)長女1歳8ヶ月 長男11月出産予定
世帯年収:500万円

物件価格 2180万円 新築・一戸建て
頭金 100万円
住宅ローン借入額 2230万

金利タイプ 全期固定 1.4%
借入額 2230万円
借入期間 35年
毎月返済額 41,580円
ボーナス時加算額 153,836円
管理費・修繕積立金 0円

一言

そのほか、主人の奨学金の返済が月2万3千円あり、残り10年ほどです。
地方の為車を2台所有しています。(普通車と軽自動車)

11月に出産予定の子供が幼稚園に入園すればパートに働きに出る予定ですが、子供の体調や行事などを考えると月に5万円程度になると思います。

住宅ローンの繰上げ返済を考えていますが、子供の教育資金を優先し20年後100万円単位で返金して主人が65歳までには返金予定です。

長女の学資保険が月1万円×18年、子供手当ては手をつけずに貯金してます。

長男は、私がパートに出たら学資保険を月1万円×14年で入る予定でいます。

赤字になることはないと思いますが、パートに出るまで貯蓄も年10万円程度しかできない計算です。

結婚してからの4年で500万円以上貯蓄しましたが、車の買換えや出産で残り200万円しか貯蓄がありません。
自宅の購入に100万円使ったので、残り100万円です。
不測の事態が起きないか不安でたまりません。

アドバイス

アローさん、投稿ありがとうございます。

ボーナス併用のため、月々の返済金額は軽くなっていますね。ただし、ボーナスなしで純粋に月に均すと、奨学金の返済を込みで約9万円の返済となりますので、油断はできません。

奨学金の返済や車2台の維持費は気になるところですが、年間100万円以上貯めてきた実績があるのでなんとかなるでしょう。

奨学金の完済が待ち遠しいところですが、ちょうど10年間は住宅ローン控除があります。減税がなくなってつらくなるころに完済を迎えるのはいいタイミングですね。

さて、しばらくは子育て期間で、その間は貯蓄もなかなかできないとなると、手元資金を増やすことに専念したいところです。パートに出るようになって、月5万円収入が増えればずいぶん楽になると思いますので、それまでの辛抱ですね。

ご主人が公務員ということもあり、これからも昇給が期待できるでしょうから、当面の心配事は不測の事態だけになります。こればかりは事前に予想できるものでもありませんので、起きたときに何かしら(奨学金の支払いを繰り延べするなど)手立てを考えるしかありませんね。

あまり悩んでいても仕方ない面もありますので、日々の生活をがんばってきましょう。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします


年収680万円で4490万円の新築一戸建てを購入(名古屋市 あゆりんごさん)

愛知県名古屋市 あゆりんごさん

年齢・家族構成:夫40 妻38 長女12 二女10 三女5
世帯年収:680万円

物件価格 4490万円 新築・一戸建て
頭金 0円
住宅ローン借入額 4490万

金利タイプ 変動0.475%
借入額 4490万円
借入期間 35年
毎月返済額 116000円
ボーナス時加算額 0円
管理費・修繕積立金 0円

一言

本日、住宅ローンの承認がおりたので記念投稿です。

子供の学区内で手の届きそうな物件を探して4年….ついに運命の新築戸建てと巡り会いました!

出会いからわずか1週間ですが、本当に欲しいと思える物件なので、これから仕事&節約がんばります!

アドバイス

あゆりんごさん、投稿ありがとうございます。

お子様の学区内という縛りがある中、念願の物件に巡りあえておめでとうございます。

学区内となると物件が限られる上に、気に入り、かつ予算も合うとなるとなかなかないと思います。

そういう物件に出会ったら、即決してしまうのも当然ですね。

さて、住宅ローンの返済についてですが、返済負担率で約20%、手取りの返済負担率で約26%程度でしょうか。数字だけ見ると無理のない範囲ですね。これから金利上昇があってもなんとかなるかな、という数字です。

しかし、それだけ気に入った物件でしたら、仕事と節約をがんばっていくしかありませんね。本当に欲しい物件ですから、新生活を楽しみつつがんばってください。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします