愛知県名古屋市　あゆりんごさん

年齢・家族構成:夫40 妻38 長女12 二女10 三女5
世帯年収:680万円

物件価格　4490万円　新築・一戸建て
頭金　0円
住宅ローン借入額　4490万

一言

本日、住宅ローンの承認がおりたので記念投稿です。

子供の学区内で手の届きそうな物件を探して４年….ついに運命の新築戸建てと巡り会いました！

出会いからわずか1週間ですが、本当に欲しいと思える物件なので、これから仕事&節約がんばります！

アドバイス

あゆりんごさん、投稿ありがとうございます。

お子様の学区内という縛りがある中、念願の物件に巡りあえておめでとうございます。

学区内となると物件が限られる上に、気に入り、かつ予算も合うとなるとなかなかないと思います。

そういう物件に出会ったら、即決してしまうのも当然ですね。

さて、住宅ローンの返済についてですが、返済負担率で約20%、手取りの返済負担率で約26%程度でしょうか。数字だけ見ると無理のない範囲ですね。これから金利上昇があってもなんとかなるかな、という数字です。

しかし、それだけ気に入った物件でしたら、仕事と節約をがんばっていくしかありませんね。本当に欲しい物件ですから、新生活を楽しみつつがんばってください。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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愛知県　マコさん

年齢・家族構成:夫35、妻29、子0歳
世帯年収:夫700万、妻0

物件価格　4700万円　新築・一戸建て
頭金　200万円
住宅ローン借入額　4500万円

一言

報告ではなく契約直前の状況ですが、予定よりも借入額がかなり多くなってしまい返済していけるか不安です。

200万円頭金として出す予定で、貯金の残りは200万円です。(お互い貯金がほとんどできていなかったのが痛いところです。)

妊娠を機に退職しており、子どもが3歳になったら働くつもりではおりますが、おそらく扶養範囲内のため世帯収入は800万円程になるかと思います。

現在賃貸で月9万円、貯金は月10万円程です。子どもが小さいうちになるべく貯金をし、積極的に繰り上げ返済をしたいと考えてはおりますが…

客観的な意見をお聞きしたいです。

アドバイス

マコさん、投稿ありがとうございます。また、ご懐妊おめでとうございます。

現在の家賃で月10万円も貯金できているのなら、単純に住宅ローンを組んだあとも7万円貯金ができます。そう考えると安心ですね。

固定資産税などもかかりますが、10年間は住宅ローン控除があるので問題ありません。定期的な修繕に備えて、余剰金は貯金しておくと万全です。

金利タイプが変動型ということもありますので、余裕があるときに繰上返済をしておくのは悪くありませんね。

結婚前は貯金ができていなかったのかもしれませんが、現在はしっかりできているようですので堅実なタイプですね。だとすると、繰上返済でローン残高が減っていくのが楽しめるかもしれません。繰上返済にはまりすぎて、手元資金を減らしすぎるのにはご注意ください。

扶養の範囲でも働き始めると、年数が100万円程度増えますので、そちらで教育費はまかなえそうですね。まだお若いので、2人目ができて働きはじめる時期が遅れる可能性は考えておいた方がいいですね。

客観的にみて住宅ローンとしてはやや借りすぎかもしれませんが、普段の生活できちんと貯金できています。ですから、返済に不安を感じることはないと思います。やはり重要なのは借りる金額よりも普段の家計の方ですから。

生まれてくるお子様と新しい家での新生活を楽しんでくださいね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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愛知県　れななんさん

年齢・家族構成:夫30歳(会社員)　妻28歳(専業主婦)　子1歳
世帯年収:550万円

物件価格　3450万円　新築・一戸建て
頭金　250万円
住宅ローン借入額　3200万円

一言

多い借入で、変動で借りる為少し不安です。

ボーナス支払は無しなのでボーナスで繰上げ返済をするつもりです。
固定35年も悩んだのですが、変動が現在安い為変動にすることにしました。
これから夫の年収もあがって行く予定ですし、もう1人子供を産んだら私もパート等で働く予定です。
しかし、これから子供にお金もかかりますし、。

アドバイス

れななんさん、投稿ありがとうございます。

変動金利にするか、固定金利にするかは、住宅ローンでは永遠のテーマですね。答えがないだけにまたタチが悪いという。

変動金利で借りる場合は、金利上昇のリスクを借り手が負わないといけません。そのため、金利上昇しても返済できるように、ある程度余裕を見ておいたほうがいいでしょう。

れななんさんの場合、住宅ローン金利が1%上がるごとに、約1万円強返済額も増えることになります。これが影響するかどうかですね。

まだ若いのでこれから昇給していくでしょうし、れななんさんもパートに出れば恐い金額ではありません。もっとも金利はどこまで上がるかわからないのが恐いところですが･･･。

現在の金利動向のままなら、少なくとも住宅ローン控除で逆ザヤとなる10年間は繰上返済は不要です。ただし、性格的にローン額を減らしておきたければ、繰上返済していけば良いでしょう。

10年間は金利を睨みつつ、貯金に専念しておき、教育費や繰上返済資金を貯めておきましょう。ボーナスが毎月の赤字の補填とならないように気をつけてください。そうすれば、金利が上がることがあっても、ご主人の昇給とれななんさんのパート収入で何とかなると思いますよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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