神奈川県　にゃんさん

年齢・家族構成:夫：34歳 妻：30歳
世帯年収:夫：650万 妻：350万

物件価格　5100万　新築・一戸建て
頭金　300万
住宅ローン借入額　4800万円

一言

現在夫婦共働きです。

将来2人は子供が欲しいと考えており、子供を授かったとき一定期間夫だけの収入になる予定(私の職場が制度が整っていないため現在の仕事を継続するのは難しそうです)ですので、その期間の支払いが不安です。

子供が落ち着いたら私も復職(できれば正社員)する予定です。

現在の家計は、毎月夫の収入だけでギリギリやりくりして私の収入は貯蓄にまわすという状況です。

住宅ローン控除を受けられる10年間でできるだけ貯金をして11年目に繰り上げ返済したいと考えています。

このような状況ですがアドバイスをお願い致します。

アドバイス

にゃんさん、投稿ありがとうございます。

現在はご主人の収入だけでやりくりしているというのは、今後のことを考えてもとても良いやり方です。今の生活ができれば、にゃんさんが退職した後も大丈夫というシミュレーションになりますので。ぜひ継続してみてくださいね。

さて、問題となるのは子育て期間中のいわゆる1馬力になったときですね。女性の活躍と言われていますが、現実的には制度が整っていない企業・業界が多いのも事実。辞めなければいけないのは残念ですね･･･。といっても、その時はすぐにでもやってくるかもしれません。そうなっても慌てないように貯金で準備はしておきたいところです。

変動金利の0.5%と住宅ローンの控除1%の逆ザヤを考えると、予定通り10年間は貯金を優先するべきです。繰上返済は無理しなくても良いと思います。にゃんさんが職場復帰をして、教育資金を見つつで十分です。

いずれにせよ復職すればいろいろと安心でしょうから、それまでをどうするかですね。

1,2年我慢して安心できるだけの貯金を築いておくのもいいですが、子どもを2人欲しいのでしたら、今すぐ妊活を始めても良いくらいです。

しっかりしたご夫婦のようなので問題ないと思いますが、なるべく貯金をしておいていつでもコウノトリを迎えられるようにしておけば不安は少ないですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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神奈川県横浜市　TIsさん

年齢・家族構成:39歳 妻 娘1人
世帯年収:夫 620万 妻20万 妻両親より贈与 100万 計740万

物件価格　4500万　中古・マンション
頭金　300万
住宅ローン借入額　4500万円

一言

現在 夫両親より500万円の娘教育費 及び 個人年金として65歳まで 600万の貯金予定

娘が5歳で小学校に上がるまでに家を購入したいです。(あと1年と少し)

現状、家賃補助で10.5万円の補助があと5年出るのですが、家が手狭であり、妻が自宅でアロマセラピストとして開業する為に、部屋がもう一部屋欲しいというのもあります。

あと5年の家賃補助中に頭金を増やした方がいいのか悩むところで、5年後には20年ローンしか組めないのでどちらの選択をすべきか悩んでいます。

ちなみにアロマセラピスト開業すれば、妻分の年収が少なくとも100万にはなる予定です。

ご助言頂けますと非常に助かります。

アドバイス

TIsさん、投稿ありがとうございます。

会社からの家賃補助が大きい場合、持ち家にすると損をするという感覚がどうしてもあります。特に転勤族の場合、住居費が助かる面が大きいと思います。転勤という負担の代償ともいえますからね。

そうはいっても、お子様が小学生になる前に居を構えたいというのは自然な流れです。

住居費を抑えて蓄えを増やすか、家族のために転校しなくてもよくしたり、自宅での開業を目指すか。悩ましいところですね。

お金の損得もありますが、家の購入の動機はそれだけではありません。例えば、今お市況なら高く売れるとわかっていてもそれだけの理由では売らないのと同じことです。

ここは奥様の意見も参考にすればどうでしょうか？

アロマセラピストとして自宅で開業したい気持ちはどれくらいなのか。それが非常に強いのでしたら、実家から資金も供与いただいていることですし、夢を叶えるのもいいと思います。

特に狙っている物件の立地や建物がイメージどおりなら尚更ですね。

もちろん開業にはリスクも伴う（自宅なので小さいでしょうが）ので、安全策をとるなら5年間待つのももちろん良いでしょう。

住宅ローンの返済という点では、25年という短い返済期間ですが十分返済可能だと思います。奥様の収入と実家の支援は税金や社会保険がかかる金額ではないので、手取りは年収に対して多めになりますからね。

難しい問題ですので、夫婦でよく相談してみてくださいね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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首都圏近郊　まごみさん

年齢・家族構成:夫婦共に34歳 子供2歳の三人家族
世帯年収:夫(昇給見込み有り)650万 妻(公務員)450万 計1100万

物件価格　諸費用諸経費込み5000万　新築・一戸建て
頭金　500万 (別途貯金2000万有り)
住宅ローン借入額　4500万円

一言

貯金が2500万あります。(別途保険、株有り)
また会社の財形貯蓄の利率が税引き後1.5％とあり得ない高利率です。

今のところローン利率より財形の利率が高いので、頭を500に抑えて、給与全額を財形に入れて、残った貯金2000万を崩して運用しようと目論んでいます。

一方で貯蓄が固まった金額であること、

夫が昇給見込みが高いこと(45歳で1000万を越える)

私が公務員で定年まで働く意思があること、

に安心し、現在の年収に対しては物件価格を高くしすぎたかもしれない、とも思っています。

子供ももう一人ほしいです。

建物の間取りはまだ確定していませんので、我慢して最低限の仕様にすれば300万くらいは削れます。
でもそれでは注文住宅にした意味もなくなるので、迷っています。

ご意見宜しくお願い致します。

アドバイス

まごみさん、投稿ありがとうございます。

教えていただいた条件ですと、住宅ローンに関してはなるべく多く借りた方がいいですね。財形の利率とローン金利で逆ザヤとなりますし、住宅ローン控除もあります。いっそ頭金も不要かもしれませんね。

また、共働きを続けるつもりなら、返済に不安はありません。あえて仕様をケチる必要はありませんね。せっかくの注文住宅がもったいないので、好きなようにしたほうが良いかと･･･。

固定金利で借入をし、教育資金との兼ね合いを考えながら、運用や繰上返済にまわしていけば磐石かと思います。

理想の注文住宅を建てて、新生活を楽しんでくださいね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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