神奈川県　にゃんさん

年齢・家族構成:夫：34歳 妻：30歳
世帯年収:夫：650万 妻：350万

物件価格　5100万　新築・一戸建て
頭金　300万
住宅ローン借入額　4800万円

一言

現在夫婦共働きです。

将来2人は子供が欲しいと考えており、子供を授かったとき一定期間夫だけの収入になる予定(私の職場が制度が整っていないため現在の仕事を継続するのは難しそうです)ですので、その期間の支払いが不安です。

子供が落ち着いたら私も復職(できれば正社員)する予定です。

現在の家計は、毎月夫の収入だけでギリギリやりくりして私の収入は貯蓄にまわすという状況です。

住宅ローン控除を受けられる10年間でできるだけ貯金をして11年目に繰り上げ返済したいと考えています。

このような状況ですがアドバイスをお願い致します。

アドバイス

にゃんさん、投稿ありがとうございます。

現在はご主人の収入だけでやりくりしているというのは、今後のことを考えてもとても良いやり方です。今の生活ができれば、にゃんさんが退職した後も大丈夫というシミュレーションになりますので。ぜひ継続してみてくださいね。

さて、問題となるのは子育て期間中のいわゆる1馬力になったときですね。女性の活躍と言われていますが、現実的には制度が整っていない企業・業界が多いのも事実。辞めなければいけないのは残念ですね･･･。といっても、その時はすぐにでもやってくるかもしれません。そうなっても慌てないように貯金で準備はしておきたいところです。

変動金利の0.5%と住宅ローンの控除1%の逆ザヤを考えると、予定通り10年間は貯金を優先するべきです。繰上返済は無理しなくても良いと思います。にゃんさんが職場復帰をして、教育資金を見つつで十分です。

いずれにせよ復職すればいろいろと安心でしょうから、それまでをどうするかですね。

1,2年我慢して安心できるだけの貯金を築いておくのもいいですが、子どもを2人欲しいのでしたら、今すぐ妊活を始めても良いくらいです。

しっかりしたご夫婦のようなので問題ないと思いますが、なるべく貯金をしておいていつでもコウノトリを迎えられるようにしておけば不安は少ないですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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首都圏近郊　まごみさん

年齢・家族構成:夫婦共に34歳 子供2歳の三人家族
世帯年収:夫(昇給見込み有り)650万 妻(公務員)450万 計1100万

物件価格　諸費用諸経費込み5000万　新築・一戸建て
頭金　500万 (別途貯金2000万有り)
住宅ローン借入額　4500万円

一言

貯金が2500万あります。(別途保険、株有り)
また会社の財形貯蓄の利率が税引き後1.5％とあり得ない高利率です。

今のところローン利率より財形の利率が高いので、頭を500に抑えて、給与全額を財形に入れて、残った貯金2000万を崩して運用しようと目論んでいます。

一方で貯蓄が固まった金額であること、

夫が昇給見込みが高いこと(45歳で1000万を越える)

私が公務員で定年まで働く意思があること、

に安心し、現在の年収に対しては物件価格を高くしすぎたかもしれない、とも思っています。

子供ももう一人ほしいです。

建物の間取りはまだ確定していませんので、我慢して最低限の仕様にすれば300万くらいは削れます。
でもそれでは注文住宅にした意味もなくなるので、迷っています。

ご意見宜しくお願い致します。

アドバイス

まごみさん、投稿ありがとうございます。

教えていただいた条件ですと、住宅ローンに関してはなるべく多く借りた方がいいですね。財形の利率とローン金利で逆ザヤとなりますし、住宅ローン控除もあります。いっそ頭金も不要かもしれませんね。

また、共働きを続けるつもりなら、返済に不安はありません。あえて仕様をケチる必要はありませんね。せっかくの注文住宅がもったいないので、好きなようにしたほうが良いかと･･･。

固定金利で借入をし、教育資金との兼ね合いを考えながら、運用や繰上返済にまわしていけば磐石かと思います。

理想の注文住宅を建てて、新生活を楽しんでくださいね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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埼玉県　もんがさん

年齢・家族構成:夫：37歳　妻：39歳　長女：14歳　長男：10歳
世帯年収:夫：800万　妻：200万(パート)　夫は今後昇給あり　妻は3年後職場復帰予定（推定年収350万）

物件価格　5200万円　新築・一戸建て
頭金　0円
住宅ローン借入額　5200万円

一言

低金利の波にのって年齢的にも最後のチャンスかと思い、新築一戸建てを春に引き渡し予定です。

現在の団地(中古分譲)は管理費・修繕費込で9万ほどで、月々がUPする事と教育費が気になっています。
今まで大分無駄遣いが多かった為、家計を見直して現在引き締めしています。

将来ですが、私はまだ昇給が見込める事と、妻が3年後に正社員復帰(医療系専門職)する予定です。
住宅ローン控除の期間中に貯金をし、10年後以降毎年繰り上げ返済をして60歳までに完済したいと考えています。

アドバイス

もんがさん、投稿ありがとうございます。

まずは現在の賃貸住宅でかかっている家賃と、購入後の住居費を比較してみると、月額4万円ほどのアップとなります。
これはなかなか厳しくて、負担感が大きいかもしれませんね。

ただし、現在は団地ということもあって、一家四人家族のわりに住居費が抑えられているというのもあります。
収入から考えると返済は問題ないので、あとはいかに無駄遣いをやめて、家計を健全化していくかです。

ちょうどお子様の年齢的にも教育費がかかり始めるので、住宅ローンとのダブルパンチですが、家も買ったことですし、無駄遣いを減らしてくださいね。

今後は昇給が見込めることと、奥様の正社員復帰があるのは心強いです。
当面は住宅ローン減税もありますし、その間になるべく貯金ができるように生活を見直せば問題ないでしょう。

フラット35ですから、金利上昇も怖くありませんね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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