東京都府中市　きゃしーさん

年齢・家族構成:夫34歳、妻30歳
世帯年収:夫750万円、妻300万円

物件価格　4500万円　新築・一戸建て
頭金　諸経費込み800万円
住宅ローン借入額　4000万円

一言

低金利ということもありフラット35一択の予定です。妻が今後出産もありうるため、基本的に自身の収入内で返済できる範囲で検討した結果です。自身の収入と借入のバランスが現実問題かを気にしております。

アドバイス

きゃしーさん、投稿ありがとうございます。

現在の金利状況を考えると、フラット35で金利上昇不安をなくしてしまうというのは、良い選択ですね。

現在は共働きで高収入ですので返済に不安はありません。奥様が出産で退職された時にやや不安といったところでしょうか。

返済に不安を感じるのでしたら、返済期間を35年にしてみてはいかがでしょうか？フラット35だと35年でも金利は変わりません。超低金利で長く借りられるのはお得です。その場合の返済額は、毎月9万円、ボーナス時加算13.5万円x2回となります。

年齢を考慮して借り入れ期間を30年としているのだと思いますが、余裕がある時期に繰上げ返済をすれば総返済額は変わりません。それで安心を得られるのなら、30年にこだわる必要はないと思いますよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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東京都　ペネロペさん

年齢・家族構成:夫(34)・妻(30)・子2人(3、1)
世帯年収:約1,050万（夫650万、妻400万）

物件価格　4680万円　中古・マンション
頭金　300万円
住宅ローン借入額　4700万円

一言

今の年収・年齢に対する返済バランスについてアドバイス頂きたく思います。
・年収的に妥当／妥当でない
・年齢的に妥当／妥当でない
など…

FP協会が提供しているようなキャッシュフローチャートを作り、子供二人が高校・大学共に私立であってもある程度貯蓄出来るような概算はしておりますが、そもそも価格帯の妥当性に悩んでおります。

アドバイス

ペネロペさん、投稿ありがとうございます。

ご質問いただいた点ですが、年収的には共働きを続けるなら妥当、年齢的には妥当というのが回答です。

最近は都内では共働きで世帯年収が1000万円越えで、共働きゆえ職場と住居が近い職住近接が多くなってきています。頭金の額にもよりますが、同じような年収で5千万円台、6千万円台の物件を購入しているファミリーも多いので妥当だと考えます。

ただ、やはり十分な貯金でもないことには、一馬力だと大変だと思います。

何かとかかる教育費ですが、高校から私立でしたら特に問題ないと思います。都内でも地域差がありますので、中学受験を目指す子が多い地域だと、影響を受けて中学から私立になるかもしれません。その場合は、3年間で一人500万円くらいかかるので注意が必要かもしれません。

キャッシュフローチャートやライフプラン表をEXCELなどで作って、しっかりと将来の予定を計画しているのでしたら、問題ないでしょう。そういう検討もなく、勢いで買ってしまって返済に苦しんでいる人が多いです。ペネロペさんなら大丈夫だと思いますよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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