東京都　ななさん

年齢・家族構成:夫38歳 妻37歳 長女5歳 長男1歳
世帯年収:夫 500万 妻400万

物件価格　4850万円　新築・一戸建て
頭金　諸費用のみ280万
住宅ローン借入額　4850万

一言

今年育児休暇から復帰しました。
もう育児休暇取得する予定はなく、年収も二年後位には産休前の520万に戻る見込みです。

夫は基本給が少なく、インセンティブが大きいので毎年年収が大きく変わります。前年は650万でした。
昇給の可能性も少なくとても不安です。退職金も少額だと思います。

夫7割妻3割でペアローンの予定です。
現在預金が800万ほどあり、300万を諸費用で払って残りは残しておくうもりです。

夫婦の年齢、年収、貯金どれも不安が多いのですが、物件の希望内容をこれ以上下げることも難しく、また来年長女が小学校に入るためこれで決めてしまおうかと思っています。物件は駅から徒歩11分、小学校まで徒歩2分です。今は家賃・駐車場で14万五千円払っています。

アドバイス

ななさん、投稿ありがとうございます。

まず現在の家賃との比較でいくと、ほぼ変わりませんね。当初10年間は住宅ローン減税が効きますので、返済が楽な状況です。心配することはないでしょう。

固定資産税や修繕積立金を自分で貯めておくとすると、今の住居費とそう変わらなさそうです。現在の生活が苦しくないようなら、返済も辛くなさそうですね。

しかし、10年後の住宅ローン控除が終わり、教育費が本格化してくるころが気になるところです。

その頃には、ななさんの年収も戻り、昇給もしていることでしょう。ご主人の収入は不安定かもしれませんが、インセンティブが大きかった年は貯金を多くするなどの工夫でカバーしたいですね。

不安材料の一つの年齢ですが、年齢的にある程度は繰上返済か退職金による返済が必要となります。こちらも結局は家計がどうなるかですので、長期的にローン返済と老後資金の貯金を両立できるように家計をやりくりしていく努力も必要ですね。

お嬢さんが小学校に入りますし、購入するにはいいタイミングです。ローン金額自体も無謀ではありませんので、生活を見直していけば問題ないかと思います。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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神奈川県　ロビンさん

年齢・家族構成:42歳　妻39 長女6歳　3歳
世帯年収:900万円

物件価格　4900万円　新築・一戸建て
頭金　2900万円
住宅ローン借入額　2000万

一言

とても気にいった物件があり、悩んでいます。不動産屋のFPからは問題ないとは言われています。

私は大丈夫かと思っていますが、妻が先のことをとても心配しております。子供はまだ小さく、これから教育費がまだまだ掛かります。

現在は賃貸で駐車場入れて9万円で、毎月10万円以上は貯蓄に回せています。

子供がもう少し大きくなったら、妻はフルタイムの仕事を探す予定ではあります。

頭金を出して、手元には400万円くらい残ります。

年収はボーナス込みなので、多少変動します。
今後年収の大幅増加は見込めません。

アドバイス

ロビンさん、投稿ありがとうございます。

賃貸の家賃より住宅ローンの返済額がすくなくなり、むしろ毎月貯金に回せる額が増やせそうです。頭金もたっぷり確保できているので、返済で不安な点はなく、むしろ他の方よりむしろ恵まれすぎなくらいです。

それでも奥様が心配するということは、頭金を入れすぎではないでしょうか。

しっかり貯金をしてきていますので、手元に残すのが400万円では不安を感じているのかもしれません。教育費の不安がない程度を手元に残してみるのもいいかもしれませんね。

住宅ローンの借入額は増えますが、住宅ローン控除も利用できるので検討の余地があります。

頭金を1千万円減額して借入額を3千万円とすると、毎月の返済額は約8万円となります。修繕積み立てを別途準備するとして、ちょうど現在の家賃と同程度ですね。

それでも不安だというのなら、そもそも持ち家に対して興味がないのかもしれません。（普通は奥様の方が欲しがるものですが･･･）

または、東京オリンピック後の不景気や人口減による空き家問題を気にされているのかもです。価値観の違いだと話はややこしくなるので、その辺はご家族でよく相談してみてくださいね。

奥様が働き出せば、いよいよお金の心配はなくなると思います。まずはどこを不安に思っているかを話し合うといいですよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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東京都　ゆうさん

年齢・家族構成:夫28歳、妻28歳 子供なし
世帯年収:夫600万円 妻400万円

物件価格　5500万円　新築・マンション
頭金　500万円
住宅ローン借入額　5300万円

一言

不動産価格が高騰しているのは承知していますが、値下がりするまで待つ間の家賃が勿体無いと思い購入を検討しています。
子供は35歳までに欲しいとは思っていますが、未定です。

夫は45歳で1000万の昇給はほぼ確実です。
妻も正社員で働き続ける予定ではおります。

頭金と諸費用で500万をいれるつもりですが、そうすると貯金額はかなり減るので、フルローンも考えております。
ペアローンで夫7割、妻3割の予定です。

少し無理な借入なのかなと不安に思っておりますが、いかがでしょうか。

アドバイス

ゆうさん、投稿ありがとうございます。

現在は東京オリンピックに向けての建築ラッシュにより、人件費と資材費が高騰しています。

五輪後は値下がりするとも言われていますが、人件費は落ち着いても資材費は海外の需要があると下がりません。結局、下がるかどうかははっきりしないので、今買うという選択肢も何も間違いではありません。

さて、ローンの返済については、ご主人も昇給していく給与体系のようですし、特に問題ないでしょう。
まだお若いので、繰上返済もほどほどですみますし、お子様ができるまではきっちりと貯金していけば安心です。

産休・育休時の一時的な収入減のときは苦しいかもしれませんが、奥様が正社員で働きつづける意思があるなら怖くありません。

日銀の政策変更により僅かずつではありますが、金利上昇の動きが出てきました。変動金利と連動する短期プライムレートが上がるのはまだ先だと予想されますが、念のため上昇する可能性も考えておいた方がいいですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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