東京都　ぐらさん

年齢・家族構成:夫37歳 妻38歳 息子2歳
世帯年収:夫420万 妻200万

物件価格　5200万円　新築・一戸建て
頭金　400万円
住宅ローン借入額　4800万円

一言

将来の資産にと思い、都内に土地を購入。
無謀でしょうか。

アドバイス

ぐらさん、投稿ありがとうございます。

まず固定金利のフラット35sで0.9%の金利は大変羨ましいです。この超低金利時代にうまく乗れましたね。

金利上昇も心配ありませんが、フラット35sの制度上5年後か10年後に優遇期間が終わり、0.3%金利上昇することには注意してください。

将来の資産という点では、今後の人口減少のことを考えると都内でも場所に左右されるでしょう。なるべく駅近であったり、今後の再開発が見込める地域であったり、条件はいろいろあります。

こればかりはすぐに結果が出ることではありませんので、人口動態などの様子を見つつ、判断していく必要がありますね。

さて、無謀かどうかというご質問ですが、難しい質問ですね。額面どおりに一般的に回答すれば、無謀とも言えます。そこで収入から考えてみることにしましょう。

まずお二人の手取り収入を約500万円とします。そこから年間の住居費が14万円x12ヶ月＝168万円です。残りは332万円です。この332万円で光熱費から始まり、食費、携帯代、レジャー費、教育費、貯金などまですべての費用をまかなわないといけません。

それでやっていけるかどうかを計算してみるといいのではないでしょうか？

気をつけないといけないのは、将来の教育費がかかり始めたときですね。その時は売却するのも一つの手です。将来の資産価値を考慮されているのなら、出口戦略も早くから考えておくのも悪くないですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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東京都　takさん

年齢・家族構成:私(30)、妻(28)　子供は2人を予定
世帯年収:850万（私：500万、妻：350万）

物件価格　4450万円　中古・一戸建て
頭金　900万円
住宅ローン借入額　3550万円

一言

私は民間企業の正社員、妻は公務員です。子供が生まれたら妻は一時休職しますが、ずっと続けたいそうです。

お互い現時点での年収ですが、今後出世等をしてどこまで年収が増えるのか全く分からないので、住宅ローンって悩みますね・・。

アドバイス

takさん、投稿ありがとうございます。

住宅ローンを決めるのはやはり悩みますね。今後の昇給ですが、30歳とまだお若いのでこれからも昇給は期待できそうです。

とはいっても、昨今では給料が増えるのはなかなか難しい状況です。ある程度、年功序列で進める役職というものがあるでしょうから、その給与水準くらいで計算しておくと手堅いですね。

頭金をしっかり入れて、借入額を減らしているのはとても良いですね。毎月の返済額と管理費・修繕積立金を加算すると少し返済がきつめでしょうか？

今は良いとしても、奥様が産休に入った時は一時的に収入減になるので準備をしておいた方が良いです。お子様の教育費もかかるので、貯金をして備えておくに越したことはありません。

幸い奥様は公務員で産休も取りやすいですし、本人も続ける気があるのでしたら、一時休職中の間を注意すれば問題ないでしょう。

一点気になるのは、修繕積立金が安い点です。将来増額にならないか確認してみた方がいいかもしれません。その分もちゃんと準備しておくと安心ですよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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