東京都八王子市　Wakeさん

夫:33歳、妻:34歳、子供(2015年夏出産予定)
年収　夫750万円
　　　妻370万円(出産後は退職を検討)

頭金　400万円
住宅ローン借入額　3100万円

一言

妻の妊娠と、両親からの提案(同じマンションの別部屋購入)を受けてマンション購入を検討しています。
出産を控えているため、現金を確保しておきたく、頭金をセーブしようと考えています。(夫の年収程度の現金を確保)

出産後は妻の退職を検討しているため、夫の年収のみの住宅ローン返済となりますが、無理はないでしょうか？
よろしくお願いします。

アドバイス

Wakeさん、投稿ありがとうございます。
お子様の誕生ももうすぐですね。おめでとうございます！

さて、住宅ローンの返済ですが、現在の世帯年収の金額だと余裕たっぷりで返済できますが、問題は奥様の退職後ですね。今後は専業主婦として、育児がお仕事になるかと思います。念のため住宅ローンの返済は、夫のみの年収で計算させて頂きます。

一般的に無理なく返済できる金額というと、

・年収の５倍まで
・住宅ローン返済負担率25％以下
（住宅ローンの年間返済額÷年収　≧　25％）

Wakeさんの返済負担率は、約20％です。（管理費混み返済額÷手取り収入で計算）
年収の５倍以内にもなっていますので、問題なく返済できますね。

ただ、年収の５倍以内に収まっていても、車を持っていたり、固定資産税が高かったりすると、返済が苦しいことになるので楽観はできません。

八王子だと車を持つ可能性が高いと思います。すると駐車場代などもかかってくるので、維持費が苦しくなるかもしれませんね。せっかくご両親と同じマンションに住んでいるのでしたら、ご家族でカーシェアリングをするのもいいかもしれません。

また、貯金を多めに残すので問題なさそうですが、いざという時はご両親にお子様を預かっていただいて、パートに出ることも可能ですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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東京都　rinaさん

夫38歳　妻36歳　子2歳
世帯年収　750万円

頭金　1020万円
住宅ローン借入額　4420万円

一言

妻は専業主婦です。
子供はもう一人欲しいと思っています。

生活費を切り詰めたとしても子供二人の教育費を捻出できるか不安です。

２５年の借入期間にしていますが、退職（２２年後）までに繰上返済してしまいたいと思っています。

アドバイス

rinaさん、投稿ありがとうございます。

頭金をしっかり準備されたので、返済は軽いかと思いましたが、25年返済だったのですね。
ボーナス時の返済額が大きいので、繰上げ返済を3年分するのも大変だと思います。最近は65歳まで雇用延長は当たり前になりましたので、難しいようなら無理しない方が懸命です。

お子様二人分の教育費となると貯めるのも大変になりますが、可能であれば子育てに手がかからなくなったころに奥様にパートでもいいので働いてもらえば、ずいぶん楽になると思います。

マイカーを持っているなら、子供がある程度大きくなったらカーシェアリングに変更する、スマートフォンを格安スマホにするなど、固定費を削減できる方法を考えてみてください。

皆様もコメントでアドバイスお願いします。
また、投稿もお待ちしています。

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千葉県　ますますさん

夫 35歳 妻 32歳 子 5歳
年収　730万円

頭金　なし
住宅ローン借入額　2350万円

一言

中古マンション購入後全てリフォームした中古マンション(築15年)を購入し5年経ちました。
繰り上げ返済も2年だけして今はしていません。
今後の目標としては、子供が高校入学までは繰り上げ返済しローンを終わらせたいです。

アドバイス

ますますさん、投稿ありがとうございます。

中古マンションですので、返済金額はかなりゆとりがありますね。
収入に対する住居費ではかなり低くなるので、目標の期限まではあと10年ですが、十分に返済可能ではないでしょうか？
しかし、無理してまで繰上げ返済する必要もないので、貯蓄も並行して勧めてくださいね。

万一、金利上昇しても問題ないと思いますので、心配なら返済額軽減型で繰上げしておくのも一つの手です。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。

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