神奈川県　しゃろさん

年齢・家族構成:私30歳、夫30歳、娘1歳
世帯年収:800万 夫550万、私250万（派遣で時短勤務）

物件価格　3680万円　中古・一戸建て
頭金　0円
住宅ローン借入額　3680万円

一言

現在、私は育児休暇から復帰して派遣で働いています。引っ越し後は保育園に転園できるかわからないため、万が一退職した時のことも考えて、夫の収入のみでローンを組みました。

築12年の中古戸建で、とても綺麗なので入居時のリフォームは必要なさそうですが、今後屋根や壁の補修が必要になるのでは…とかなり不安です。

また、現在の家賃が11万円のためそれよりも支払いは少なくなりますが、家賃補助3万円もなくなるためそれを考えると負担が増えます。（年収は家賃補助を除いた額です）夫は公務員のため、年収は毎年少しずつ上昇しています。

私は派遣で働き続け、もう一度産休育休を取りたいと思ってはいますが、万が一退職することになった場合、やっていけるでしょうか？変動金利のため、金利上昇した場合も払えるのか不安に思っています。

現在は共働きで毎月8万円貯金できています。（保育園代は5万円程です。）

よろしくお願いします。

アドバイス

しゃろさん、投稿ありがとうございます。

まず現在の状況のままでいけると、返済は余裕ですね。

賃貸時との差額が+15,000円です。毎月8万円も貯金できていることを考えると、単純計算でまだ65,000円貯金が可能です。

懸念点の一つは修繕ですね。耐用年数から考えると、15年から20年で外壁や屋根の塗装が必要となってきます。その時の金額を100万円は見込んでおかないといけません。

一軒家でも計画的にメンテナンスする時代ですので、月に1万円でいいので修繕積立金は予定しておいた方が良いですよ。

もうひとつの不安のしゃろさんの退職についてです。

現在の手取り収入が200万円だとすると、月に約17万円弱です。もし退職すると、現在の貯金が一転してマイナス10万円となってしまいます。保育園代がかからないとしてマイナス5万円。この埋め合わせをするのはなかなか大変でしょう。

ご主人が公務員ということもあって毎年昇給していきますので、それに合わせて徐々にご主人の収入のみで生活する練習をしていくといいですね。もっともなるべく働き続けるのが一番良いですが･･･。

金利上昇の可能性もあり、不安要素ですがこればかりはどうなるか読めません。今できることはできるだけ貯金ができる家計作りをしていくことですね。やはり万一の備えとなるものは貯金ですので、稼げるうちに稼いでおきましょう。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

Tweet

神奈川県　砂利さん

年齢・家族構成:夫34歳 妻30歳
世帯年収:夫350万（自営業のため±変動あり）妻540万 どちらも税込

物件価格　3680万円　新築・一戸建て
頭金　100万円
住宅ローン借入額　3580万円

一言

夫が自営業かつ以前車の返済に滞った履歴があり、妻の私名義でローンを組む検討をしています。

仕事は続けるつもりで、年齢のこともあり、近い将来は子供も考えています。

私は会社員で、現在役職が付いているのでこの年収ですが、子供が生まれた後は役職は手放さざるを得ないと思っています。

そうすると、私たちが住宅ローンを組めるのは、今しかないのでは…と不安です。

現在は家賃＋車2台の駐車場代で93,200円を支払い、定期預金で月50000円＋毎月の生活費を引いた黒字が月3～5万を貯蓄に回すといった生活をしています。

アドバイス

砂利さん、投稿ありがとうございます。

ご主人が信用情報でブラックになっているのでしょうか。金額や延滞期間にもよりますが、5年間は住宅ローンを組めない可能性があります。幸い奥様が会社員ですので、住宅ローン審査はフラット35などなら問題なく通る金額です。

今を逃すと住宅ローンを組めないのでは？という不安ですが、その時はご主人の信用情報が健全化するのを待ってペアローンや連帯債務（夫婦連名でのローン）を組むことになります。

物件が気に入っているのなら問題ないですが、ローン審査のことで焦っているのなら、一度冷静になるのもいいかもしれません。情報機関のＣＩＣやＪＩＣＣで自分の信用情報を1000円で見ることができますので、確認してみると良いでしょう。

さて、返済については現在の家賃と比較すると、約2万円の負担増です。駐車場は2台とめられるものとして考えています。そうですと、定期預金5万円＋1～3万円程度の黒字となります。十分な貯金額ですね。

修繕のことも考えて積み立てているので、住宅関係の備えは万全です。共働きの今のうちに貯金を作って、妊娠・出産に備えるといいですね。役職がなくなるとどれだけ収入減になるかわかりませんが、貯められるときに貯めておきましょう。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

Tweet

東京都　あきちゃんまんさん

年齢・家族構成:夫32歳 妻32歳 長女0歳(まもなく出産)
世帯年収:夫450万 妻400万(いずれも税込)

物件価格　4310万(諸費用込み)　新築・一戸建て
頭金　50万円
住宅ローン借入額　4260万円

一言

今回出産に合わせて新築一戸建て購入を予定しています。

出産後妻が産休の為収入が減ることと、出産後子供にお金がかかることを踏まえて現金をなるべく置いておきたいことから頭金50万で買おうと思っています。

10年は住宅ローン控除があるとはいえ今住んでいるところが賃貸9万1千円なのでだいぶ支出は増えます。

毎月10万弱ずつ貯金しつつボーナスは二人合わせて手取りで年間80万程なのでしっかり貯金していこうと思っていますが大丈夫でしょうか。

将来子供はもう一人欲しいです。今のところお互い大幅な給料アップの見込みは今ありません。

妻は出産後一年で復職する予定で保育園に預ける予定にしています。まだ入れるかわからない状態での住宅購入は無理があるでしょうか。

アドバイス

あきちゃんまんさん、投稿ありがとうございます。

長女の出産楽しみですね。おめでとうござます。子供の出産を機に家を買うと新生活が二重に楽しみですね。

気がかりなのは奥様のお仕事でしょうか。産休、育休中は当然収入減となります。それに備えて、手元に資金を残したのは良い選択です。現在の金利状況を考えると、無理せず手元資金を置いた方が良いですね。

次の問題は一年後の保育園の問題です。これは地域差も大きいので、どうなるかは正直その時になってみないと分かりません。東京都でも市部はあまり激戦ではない地域もありますので、そこならいいのですが…。

しかし、こればかりは分かりませんのでいろいろな状況を想定しておいた方がいいですね。
まずは育休の延長です。これは収入低減期間が長くなりますのが、半年や１年程度なので何とか乗り切れると思います。

最悪なのは会社を辞める必要があるときです。そうなるとご主人の収入のみでやっていかないといけません。貯金がどれだけあるかによりますが、かなり苦しくなりますね…。再就職がすんなりできるなら良いのですが。

保育園の問題さえうまくいけば、毎月10万円ずつ貯金できる家計管理能力があれば安心でしょう。教育費もしっかり貯められると思います。まずは購入予定の町の待機児童や保育園の状況を確認してみてください。絶望的なら保育園が見つかってからの再チャレンジの方が安心かもしれませんね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

Tweet