兵庫県　にゃんこスターさん

年齢・家族構成:夫31,妻31,子供0
世帯年収:900万円(額面)

物件価格　4900万円　新築・マンション
頭金　900万円(諸費用含まず)
住宅ローン借入額　4000万円

金利タイプ	長期固定金利1.56%
借入額	2500万、1500万円
借入期間	35年
毎月返済額	77000円、47000円
ボーナス時加算額	なし
管理費・修繕積立金	16000円(初年度)

一言

現在、新築マンションの購入を検討しています。
この返済計画はやはり少し無理があるでしょうか？

現在貯蓄:かき集めて1400万
マンション購入価格:4900万
頭金:900(親からの援助含む,諸費用以外)

マンションは1年前にすでに完成しており、空き住戸を購入するかで迷っています。

当初は子供の就学前になる5年後くらいに70-75m2で4000万円程度で購入し、無理のない返済をと考えていましたが、子供ができたことをきっかけにマンション探しを視野に入れ始めたところ80m2 4900万で家具付き(残り1階のみ)で現在の住まいの近くで購入できそうでした。

今後しばらくマンション価格も高そうでまずまず気に入った部屋だったので思い切って買うか、しばらく頭金を貯めて月々の返済額が少なくなってから買うかで迷っています。

以下の点が心配です。

・現在の住居は賃貸で家賃補助もあり3万円もかかっていないため、ローン返済、管理費、修繕積立金、固定資産税などで一気に支出が増えること

・それらの返済負担率もしばらくは3割近くになってしまうこと(妻の時短、上記の世帯年収時)

・また万が一妻が仕事を辞めることになった場合、夫の給料だけで返済できるのかということ

(・見学1件目のマンションなので、なかなか気に入ったが何か落とし穴があるんじゃないかということ…)

子供はもう1人欲しいなと考えています。
ローンだけでかつかつになってしまいそうか、それなりに生活できていけそうか、どうでしょうか。

アドバイス

にゃんこスターさん、投稿ありがとうございます。

マンションはいわゆる完成在庫（新古マンション）というものですね。

すでに完成して居住者もわかっていると、雰囲気だったり隣人がわかって良さそうです。マンション掲示板の住民専用板などを見ると、荒れていたり揉めていたりして、住民層がわかっておもしろいですよ。

また、完成後1年ですと、まだ2年目のアフターサービスも受けられたりと条件としては悪くないのではないでしょうか。すでに家具付きとなっているように交渉材料もありますし、口外しないことを条件に値引きも受けられるかもしれません。

部屋が気に入ったのなら、なおさらですね。見学一軒目ということですが、見学は見れば見るほど目が肥えてきて選べなくなるので、一長一短ですね。さすがに一軒は少なすぎかもしれませんが。

さて、心配事はやはり住宅ローンの返済のことになりますね、

現在が同じくらいの家賃を払っているなら、文句なく買った方がいいですよと言えますが、今の負担が極小ですね。現在の3万円という住居費から、一挙に10万円も増えてしまうとなると悩ましいところです。

第二子の関係もありますので、奥様の時短勤務や産休・育休による収入源は避けられません。家のこともあるので、なんとかお願いしてでもしばらくは辞めないようにするべきですね。

奥様も働いている限りは返済もそれほど苦にならないでしょうから、仕事を辞めて子育てに専念したいかどうか？を中心に決めるのが良いと思いますよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

兵庫県　ミナミさん

年齢・家族構成:夫、妻共に33歳
世帯年収:夫600万　妻100万

物件価格　3600万円　新築・マンション
頭金　0円
住宅ローン借入額　3600万円

金利タイプ	変動　0.525%
借入額	3600万円
借入期間	35年
毎月返済額	94000円
ボーナス時加算額	0円
管理費・修繕積立金	20000円

一言

夫婦二人暮らし。
これから子どもも考えています。

いつか家を持つならと思い、思いきって購入しました。よく、年収の5倍くらいの値段が妥当と記載されているのと、月々の返済額を見ると予算を越えてしまってるので返済できるのかと悩みに悩んで購入しました。

今の現状貯蓄は500万弱
車はなし。
一応夫の収入は右肩上がりにはなります。

子どもが出来たらパートはやめて一旦専業主婦の予定。
落ち着いたらパート再開しようと思っています。

将来子どもの学費や車を持つなら返済は厳しいでしょうか？

アドバイス

ミナミさん、投稿ありがとうございます。

よく言われる年収の5倍というのは、現在は超低金利なことと住宅ローン控除があることで、やや当てはまらなくなっています。ただ、参考にするにはわかりやすい数字ですので、気にかけておくのはいいかもしれませんね。

問題は月々の予算を超えてしまっているという点です。予算オーバーしていると、そのシワ寄せは別のところにかかってくるので、吸収できる費用を見つけておいた方がいいですね。

しかし、ミナミさんがパートに出ている今の収入のうちは、住宅ローンの返済に困ることはないのではないでしょうか。

問題はお子様ができたときの収入減となった時ですね。将来、パートに復帰する予定がありそうなので、その時までの一時的な問題かもしれませんが･･･。

貯金も500万円弱あり、クルマも今のところ持っていないので堅実に生活されているのだと思います。ご主人も右肩上がりに収入が増えているようなので、無理をしなければ返済も問題ないと思います。

将来的には教育費や車を持つことも検討されているのだと思いますが、いずれも固定費に当たるので年間にかかる費用は計算しやすいでしょう。手取り収入から住居費や光熱費、生活費、貯蓄を引いて、どれくらい回すことができるかを見て、判断するといいですね。

当面の10年間は住宅ローン減税もあるので、様子を見つつ、家計を判断してみてください。それでは、新居での生活を楽しんでくださいね！

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

関西地方　からあげさん

年齢・家族構成:夫28、妻25
世帯年収:夫480、妻パート予定

物件価格　3280万円　新築・マンション
頭金　諸経費別350万円
住宅ローン借入額　2930万円

金利タイプ	全期間固定金利1.18%
借入額	2930万円
借入期間	35年
毎月返済額	85000円
ボーナス時加算額	なし
管理費・修繕積立金	11000円

一言

借りすぎたと、思っています。
大丈夫なんでしょうか。。。

アドバイス

からあげさん、投稿ありがとうございます。

住宅ローンが借りすぎかどうかお悩みなんですね。

まだ年齢もお若いですし、奥様もパートに出れば十分返済できると思いますが、一生で一番高い買い物になる可能性が大きいだけに不安も大きいですね。

それぞれのご家庭の生活スタイルがあるので単純に比較できませんが、まずは住宅ローン返済負担率で計算してみましょう。
　（85,000＋11,000）×12÷3,800,000＝約30％
　※手取り収入380万円として計算しました。

収入に占める住宅費が約3割ですから、やや返済は苦しいかもしれませんね。
ちなみに、奥様がパートに出て年間100万円収入が増えると、24%となり妥当な線に落ち着きます。

これをどう考えるか？

年齢も若いので、今後昇給がありそうなら問題ないでしょう。
奥様が妊娠して働けない期間はやや苦しいかもしれませんが、子育てに必死でレジャー費などが減って気にならないかもしれませんね。

また、年齢が若いうちに買った、全期間固定でローンを組んだというのは相当な強みです。
繰上返済をまったく気にしないでもいいので、生活費のやりくりが簡単になります。

若いうちは生活に余裕がないのは当たり前で、これから徐々に楽になっていくと考えるといいのではないでしょうか。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。