関西地方　Fさん

年齢・家族構成:夫34歳 妻27歳 共働き
世帯年収:700万 夫450万 妻250万

物件価格　4500万円　新築・マンション
頭金　200万円
住宅ローン借入額　4300万円

一言

共働きですが、妻は産休育休、そして復帰しても年収は減る可能性があります。

無茶なローンでしょうか。

見積りを定時いただいた際の説明では余裕はあるとのことでしたが、その言うことを信じていいものかわかりません。

アドバイス頂けますと幸いです。

アドバイス

Fさん、投稿ありがとうございます。

まず不動産屋さんの話はあまり真に受けない方がいいでしょう。不動産屋は売ったらおしまいなので、その後のローン返済がどうかについては考えてはくれません。住宅ローン審査が通るかどうかは真剣に考えてくれるかもしれませんが･･･。

自分にとっては一生に一度の大きな買い物かもしれませんが、不動産屋さんは1年に何組も相手にしているので当然重みは違ってきます。話半分程度に聞いておくのがいいかもしれません。

さて、問題の住宅ローンの方ですが、余裕はないと思いますが返済は可能だと思います。奥様の産休育休時とその後の教育資金は気になりますが･･･。

奥様が休職中に苦労しないように、今は貯金を優先しておいた方が良いですね。いわゆるDINKS（子なしの共働き夫婦）の内に貯めておける額が多いほど安心できますね。その時の手取り収入を考えると、住居関係費を除いて15万円程度で生活する習慣をつけておくと安心できそうです。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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兵庫県　F助さん

年齢・家族構成:夫 32歳 妻 31歳 子 0歳
世帯年収:夫750万(手取り550万程度)

物件価格　3700万　新築・マンション
頭金　なし
住宅ローン借入額　3700万円

一言

老後の生活を考え、このまま賃貸では・・・と不安に思い、分譲マンションを購入致しました。

転勤の可能性もある為、駅近で比較的資産価値の良いと思われるマンションにしましたが、無理をしたような気がしています。

住宅ローンの利子をできるだけ少なくしたいという希望から３０年ローンとしました。

自身の性格的に、変動金利では不安だったので固定金利を選択しております。

手持ちの負債としては、奨学金の返済が月1万6000円程残っております(残り２０年程)。

貯金は使わなかった財形貯蓄(110万程度)も含めて、夫婦で450万程です。

妻は子供が9～10歳に成長したらパートで働く予定です。

アドバイス宜しくお願い致します。

アドバイス

F助さん、投稿ありがとうございます。

無理をしたかもしれないというお悩みですが、よくある方法ですが住宅ローン返済負担率で計算してみます。

住居費（120,000＋23,000）x12ヶ月÷手取り年収5,500,000＝0.312％

安全なところを25%とみると、やや借りすぎですね。

しかし、理由もあります。固定金利としたことと30年ローンとしたことです。今は苦しいかもしれませんが、繰上返済も無理に行う必要もありませんし、金利上昇を心配することもありません。将来設計は立てやすいのではないでしょうか。

まず10年間は住宅ローン控除があるので、金利分はほぼタダとなります。11年目からは苦しくなるかもしれませんが、ちょうど奥様が働きに出る予定ですので問題ないでしょう。教育費がかかり始める頃にパートに出てもらえるなら安心ですね。

手元の資金もしっかり残していますので、いざという時の備えはあります（老後を考えると、取り崩したくはないでしょうが）。なので、しばらくは生活を試してみて判断してみてください。

それでも生活が厳しいと感じるようでしたら、奥様に早めに働きに出てもらうという手もあります。また、資産価値が下がらなさそうなら最悪手放せばいいのですから、そう心配しなくても良いと思いますよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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大阪府　たけるさん

年齢・家族構成:夫：34歳　妻：33歳　長男：0歳
世帯年収:500万（正職員）　妻：育休中　４月復帰のため、約300万(正職員)　

物件価格　3350万円　新築・一戸建て
頭金　200万円
住宅ローン借入額　3350万円

一言

駅から徒歩８分、小学校が大人の足で徒歩２０分という立地です。
共働きのため、小学校は、多少遠いほうが早く家を出てくれてよいかと考えました。

子供をもう１人２年以内にほしいとは考えています。

現在は、賃貸の住宅補助２．７万（月）が出ていたのですが、それがなくなるため、年収は、減ります。
ローンは、事前審査が済んだ段階で、金融機関の変更なども検討しています。

アドバイス

たけるさん、投稿ありがとうございます。

一軒家なのに駅徒歩8分はなかなかの立地ですね。小学校までは遠いですが、友達といっしょに通学していれば気にならない距離でしょうかね。

家を購入すると会社からの家賃補助が出なくなるのは残念ですが、ほとんどの会社がそういうものです。現在の家賃－2.7万円とローン返済額の9万円との差額で住居費がどれくらいか想像はつきやすいと思います。

当初の10年間は住宅ローン控除もあるので、年間33万円が控除されることを考えると、手取り収入はほぼ変わりませんね。もちろん住宅ローン残高が減るに連れて、徐々に減額されていきますが。

現在は返済がきついかもしれませんが、それも奥様の復職までですね。その後はゆとりの返済になります。

次のポイントは二人目のお子様ができたときです。また復帰するのか、仕事を辞めて子育てに専念するかで、返済の楽さも大きく変わってきます。辞める可能性があるのでしたら、今のうちにしっかり貯金も必要ですね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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