熊本県　いざいざさん

年齢・家族構成:夫31才　妻31才　子ども二人2才と0才
世帯年収:410万＋200万

物件価格　2900万円　新築・一戸建て
頭金　0円
住宅ローン借入額　2900万円

一言

貯金が200万しかないため、全額残してローンを組もうと思っています。この他に妻のパートの稼ぎが年収200万ほどあります。保育士です。

子ども二人いるのに、このローンは無謀でしょうか。。

妻がフルタイムになると、年収300万になります。妻がフルタイム勤務は必須かな。。と不安です。

アドバイス

いざいざさん、投稿ありがとうございます。

最近は低金利ですので、あえて頭金を入れない人も増えてきています。無理に頭金を入れることもないと思いますよ。ただ、10年固定で1.1%は金利が高い気がしますので、他の金融機関を当たってみるといいですね。

ところで、奥様の収入と２人分を合算すると、お子様が２人いても特にローン返済が無謀とも思えません。貯金ができていないこともあるますので、まずは家計管理を見直した方がいいのかもしれませんね。熊本なのでクルマが必須など当然事情はあるのだと思いますが･･･。

現在の家賃と比較して、高くなる分を抑える手段を考えていきましょう。スマホ代など固定費を削減していくのが良いですね。後は金利の低い金融機関を探すのもぜひやりたいことです。

収入に対して住居費にかかる金額の割合としては特に高くありませんので、そんなに心配することはないと思いますよ。

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また、投稿もよろしくお願いします。

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福岡県福岡市　リップさん

年齢・家族構成:夫39歳　妻40歳　子1歳
世帯年収:夫600万円

物件価格　4500万円
頭金　300万円
住宅ローン借入額　4200万円

一言

勢いで新築一戸建てを購入しました。妻は子供が3歳くらいからパートで働く予定です。将来が不安です。

アドバイス

リップさん、投稿ありがとうございます。

単純に計算すると年収の7倍となりますので、ギリギリローンが通るかどうかの瀬戸際です。無事に通ったのですから、職種や会社が信用あるんでしょうね。

住宅ローン返済負担率（住宅ローンの年間返済額÷年収）で考えると25％以下ですが、個人的には手取り年収で計算しないと危ないと思っています。仮に手取り年収450万円とすると、32％となるので危険水域となります。

幸いなことに一戸建てですので、管理費や修繕積立金、駐車場代がかかりません。もちろん自分で準備しておく必要はありますが、当分は不要でしょう。

2年後くらいから奥様がパートで働きだすと、年収が100万増えますのでかなり安定しますね。

ただ、年齢的に繰上げ返済もしないと退職金を住宅ローン返済に使うことになり、はやりの老後貧乏になりかねません。そうなると地道に貯蓄もしていく必要があります。

返済は楽ではないでしょうが、奥様と一緒にがんばってくださいね。

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福岡県　Takaponさん

年齢・家族構成:夫43歳、妻36歳 子ども2人(小2,小4)
世帯年収:440万円 妻は専業主婦

物件価格　1700万円
頭金　200万円
住宅ローン借入額　1500万円

一言

ボーナスもカットされるかもしれません。
出来るだけ繰り上げ返済したいのですがキャッシュも残しておきたいし。。不安です。
10年間のローン控除を最大限使うのか、繰り上げしていくのか。。10年後は教育費もかかりそうですし、悩みます。

アドバイス

Takaponさん、投稿ありがとうございます。

年齢を考えると繰上げ返済もしたいし、かといって教育費のことを考えると貯金もしておきたい･･･きっとそういう状況でしょうね。

会社の業績の問題かもしれませんが、ボーナスのカットは少し心配です。その可能性があるなら、無理して繰上げ返済はしない方が良いと思いますよ。

いざという時に頼りになるのは、手元のキャッシュです。繰上げ返済をして、手元資金がないときにボーナスカットなどで収入減となると厳しいでしょう。

いざとなった時に頼りになるのは、奥様です。

お子様の年齢を考えると、働きにでることも可能です。事情があるかもしれませんが、もし外に出る意思があるなら、学校に行っている時間にパートに出るだけでも心強いと思います。

今のところは問題ないと思いますが、将来収入減となった場合は検討してみてください。定年後のローン返済のことを考えると、いずれにせよ考えておく方が良さそうですね。

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