神奈川県　Ｉさん

年齢・家族構成:夫35・妻38
世帯年収:夫600～800万円・妻500万円

物件価格　7000万円　中古・マンション
頭金　700万
住宅ローン借入額　6300万円

一言

不動産屋やFPさん曰く現実的との事でしたが、自分（夫）が個人事業主のため、収入が安定しない不安が少なからずあります。

また、現在子どもなしですが、ただいま妊活中で将来的には1～2人欲しいと考えており（年齢的に厳しい可能性もありますが…）、もし授かった場合、妻の収入は半減すると思います。
※妻は会社員で産休制度は一応あります。

中古ですが、人気エリアの駅近築浅マンションのため、もし手放すことになっても売却額でローン残債を相殺できる（もしくは売却益が出る）見込みで購入を考えました。

ただ、高騰しきったように見える物件価格や2020後の下落・金利UPというリスクも頭にはあり、悩やみに悩んでいる状態です。。

アドバイス

Ｉさん、投稿ありがとうございます。

不動産屋やFP（独立系でなければ）は、やはり売りたい一心から現実的というものですので、どれだけ真に受けるか判断に苦しむところです。

現在の年収を維持できるなら、収入が安定しないとしても現実的でしょう。
※手取りの返済負担率（住宅関連の年間返済額÷手取り年収）で約27％のため

ただし、問題となるのは妊活でお子様ができたときです。産休・育休で奥様の収入が半減したときに乗り切れるかどうかですね。もっともずっとというわけではなく、2～3年の話であれば準備さえできていれば問題ないと考えます。

準備期間としては1年もないかもしれませんが、まずは収入が減っても生活でいるようにリハーサルしておきましょう。

Ｉさんの年収は600万円として、それ以上稼いだ場合も全額貯金する。奥様の収入が半減しても赤字にならないか試してみる。など、できそうなことは多々あります。

普通ではなかなかできないですが、家の購入となると少々の無茶もできるものですよ。

最悪は手放すという出口戦略も考えていれば安心です。マンションの売却は立地が命。人気エリアで駅近なのでしたら、ローンが残らず売れる可能性は高いです。ただし、2020年以降がどうなるかはわかりませんが…。

住宅ローンが心配だから子供をあきらめるのはもったいないので、妊活をがんばりつつ、準備を進めてみてはどうでしょうか。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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千葉県　Ｍさん

年齢・家族構成:30、妻34、子供2歳
世帯年収:私、550万会社員、妻、契約社員200万

物件価格　4280万円　新築・一戸建て
頭金　諸費用分120万
住宅ローン借入額　4280万円

一言

不動産屋からは問題ないとの事ですが、頭金も少なく、借入額が多くなるので、無謀ではと考えるようになりました。

手付金として120万円支払っていますが、それを放棄してでも考え直すべきか悩んでいます。

アドバイス

Ｍさん、投稿ありがとうございます。

不動産屋さんから住宅ローンの返済は大丈夫と言われたということですね。しかし、不動産屋は売りたいから言っているのであって、本当かどうかは疑わしいもの…とどうしても勘ぐってしまいますね。

では、実際にはどうなのでしょうか？

結論からいくと、現在の年収があれば問題ありません。

ボーナス加算が10万円ありますので、これを月々にならすと1.6万円です。また、修繕にかかる費用を自分で積み立てるとして1万円加えると、毎月の住居費は12.6万円となります。

恐らく奥様の月収で払える額だと思います。となると、残りのＭさんの収入で住居費以外の生活費をまかなえれば問題ありません。今の家賃がいくらなのか不明ですが、その比較で考えてみてもいいですね。

ただし、この計算で大丈夫だと思っても油断はできません。不安要素が2点あります。

一つは奥様がずっと働くかどうかです。

子育てに専念したい、2人目ができたという育児関係の理由や、契約を更新しない、雇い止めの不安もあります。そうなった時に一人で住宅ローン返済も生活費も稼がないといけません。

この辺は奥様の気持ちもはっきりさせておきたいところです。

もう一つは、変動金利ということで金利上昇のリスクです。

昨今の金利の様子を見ていても上がる気配はありませんが、こればかりは何があるかわかりません。特にオリンピック後や安倍首相の退陣後は何かしらの動きがあってもおかしくありませんので、不安ではあります。

今のところ金利上昇の気配はありません、というか長らくありませんので、こればかりは久しく未知の領域ですね。

現在の共働きでゆとりがある間に、なるべく貯金をしておいて、将来に備えることがシンプルかつ最善の手になりそうです。がんばってくださいね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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東京都　あきちゃんまんさん

年齢・家族構成:夫32歳 妻32歳 長女0歳(まもなく出産)
世帯年収:夫450万 妻400万(いずれも税込)

物件価格　4310万(諸費用込み)　新築・一戸建て
頭金　50万円
住宅ローン借入額　4260万円

一言

今回出産に合わせて新築一戸建て購入を予定しています。

出産後妻が産休の為収入が減ることと、出産後子供にお金がかかることを踏まえて現金をなるべく置いておきたいことから頭金50万で買おうと思っています。

10年は住宅ローン控除があるとはいえ今住んでいるところが賃貸9万1千円なのでだいぶ支出は増えます。

毎月10万弱ずつ貯金しつつボーナスは二人合わせて手取りで年間80万程なのでしっかり貯金していこうと思っていますが大丈夫でしょうか。

将来子供はもう一人欲しいです。今のところお互い大幅な給料アップの見込みは今ありません。

妻は出産後一年で復職する予定で保育園に預ける予定にしています。まだ入れるかわからない状態での住宅購入は無理があるでしょうか。

アドバイス

あきちゃんまんさん、投稿ありがとうございます。

長女の出産楽しみですね。おめでとうござます。子供の出産を機に家を買うと新生活が二重に楽しみですね。

気がかりなのは奥様のお仕事でしょうか。産休、育休中は当然収入減となります。それに備えて、手元に資金を残したのは良い選択です。現在の金利状況を考えると、無理せず手元資金を置いた方が良いですね。

次の問題は一年後の保育園の問題です。これは地域差も大きいので、どうなるかは正直その時になってみないと分かりません。東京都でも市部はあまり激戦ではない地域もありますので、そこならいいのですが…。

しかし、こればかりは分かりませんのでいろいろな状況を想定しておいた方がいいですね。
まずは育休の延長です。これは収入低減期間が長くなりますのが、半年や１年程度なので何とか乗り切れると思います。

最悪なのは会社を辞める必要があるときです。そうなるとご主人の収入のみでやっていかないといけません。貯金がどれだけあるかによりますが、かなり苦しくなりますね…。再就職がすんなりできるなら良いのですが。

保育園の問題さえうまくいけば、毎月10万円ずつ貯金できる家計管理能力があれば安心でしょう。教育費もしっかり貯められると思います。まずは購入予定の町の待機児童や保育園の状況を確認してみてください。絶望的なら保育園が見つかってからの再チャレンジの方が安心かもしれませんね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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