中部地方　ジャッキーさん

年齢・家族構成:夫24歳 妻28歳 子なし
世帯年収:750万円

物件価格　4300万円　新築・一戸建て
頭金　200万円
住宅ローン借入額　4100万円

一言

これから購入を検討しているものです。

年齢がまだ若いですので、貯金は200万円程です。

車のローンが月々45000円程かかっていて、これがあと5年続きます。子供を2人以上は欲しいと思ってます。

太陽光で20年間で月13000円くらいは返って来るシミュレーションです。子供ができてからどれくらいお金がかかるのか、貯金はしっかりできるのかなど不安です。

それと１つ引っ掛かるのは、世帯年収が将来的(5年後くらい)に600万前半まで落ち込む可能性があります。アドバイスお願いします。

アドバイス

ジャッキーさん、投稿ありがとうございます。

まだお若いですので、貯金が不十分なのは仕方ないことです。現在の貯金が200万円として、すべて頭金に入れるつもりでしょうか？

不測の事態に備えて（若いのであまりないと思いますが）、手元にもある程度資金を残すことをオススメします。現在の低金利ですと、住宅ローン控除を受ければ当初10年は実質金利が0に等しいです。無理に頭金を入れないのも一つの方法です。

ローン返済については、車のローンがある分すこし厳しいと感じるかもしれません。それを除けば、問題ないと思いますが、将来的な不安はありますね。奥様が出産するときの収入減と将来的な収入減です。後者は奥様の出産と関係していることでしょうか？

いずれにせよ予測できることでしたら、対策を取ることもできます。まずは来るべきに備えて、貯蓄をしておくことでしょう。

幸い車のローンが完済する時期と近いので、ローンが終わるとすこし楽になりますね。乗り潰すつもりで乗り続けるか、子育てが楽なクルマに乗り換えるか、よく検討しておいた方がいいでしょう。

お子様ができるまでがチャンスと考えて、しっかり貯金をしておけば問題ないと思いますよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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静岡県　きこりんパパさん

年齢・家族構成:夫31歳、妻24歳、娘1歳
世帯年収:650万円

物件価格　6200万円　新築・一戸建て
頭金　1000万円
住宅ローン借入額　5200万円

一言

念願のマイホームを取得し引っ越して8ヶ月が経ちました。
家族みんな笑顔で暮らしています。

妻は現在専業ですが国家資格を持っており前職では今の私よりも年収が多かったこともあっていざとなれば働いてもらえばなんとかなると思い借入額を強気に出てしまいました。

これまでの年間収支からシミュレーションすると子供の学資保険と自社株購入金額を除いても年間100万円の貯蓄ができる計算ですが、子供ももう二人は欲しいので将来が少し不安です。

アドバイス

きこりんパパさん、投稿ありがとうございます。

マイホーム取得して、家族みんなが笑顔で暮らせているのでしたら、とっても幸せなことですね。家を購入した甲斐がありましたね。家を購入する際に、損得勘定をしたり、売却の出口戦略を考えたり、いろいろと検討しているうちに身動きとれなくなってしまうこともありますが、結局幸せに生活できているならすべてＯＫですよね。

収入に対して、住宅ローンの借入額が単純計算すると8倍なので多いと感じますが、シミュレーションの結果で年間100万円の黒字なら十分ですね。例えば、手取り収入の半分が住宅ローンで消えてしまうような、無謀と思えるローンを組んでいても全然黒字でまわせている家庭もあります。こればかりは人それぞれですね。

堅実な生活設計がされているようですので、お子様が2人増えても問題ないでしょう。気になるのは将来の教育費ですが、いざとなれば奥様に働いてもらえばこちらも問題なさそうですね。国家資格のおかげで復職しやすいのでしたら、子育てが一段落したところで、仕事に復帰すれば家計面でも安心できますね。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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三重県　ぐちかさん

年齢・家族構成:本人 34歳 妻 34歳 子3歳
世帯年収:640万円

物件価格　4350万円　新築・一戸建て
頭金　0万円
住宅ローン借入額　4350万円

一言

太陽光売電が20年間でシュミレーションの平均で25,000円あります。
無謀だと思いますが子供の幼稚園入園が来年なのと住宅ローン減税や太陽光売電など現在の年齢を考えて購入に踏み切りました。
子供はできればもう1人ほしいと思っています。

アドバイス

ぐちかさん、投稿ありがとうございます。

太陽光発電での売電金額というのは意外と高いんですね。シミュレーション結果で季節変動はあるとしても25,000円というのは大きいです。自分の電気代がかからないだけでも嬉しいものですね。

さて、一点気になるところは頭金を入れていないことです。マイナス金利効果により超低金利で住宅ローンが借りられる現在の情勢ですと、頭金を入れずにめいっぱい借りるというのは、もちろん有りです。今回は固定かつ低金利で調達できているので、金利上昇を気にしなくていいのも◎です。

ところが、「手元資金を残すために頭金がなし」なのと「貯金がなくて頭金がなし」では大きく意味合いが異なります。無謀だと思いますが･･･という言い回しが少し引っかかります。やはりご本人も自信がないのかな？･･･と。

貯金ができていないのであれば、今後不安になるところです。もしそうなら、まずは生活を見直して、貯金をできるようにした方がいいですね。太陽光の売電のおかげで負担感は減ると思いますが、ローン金額は結構借りていますので注意が必要です。

お子様ももう一人欲しいということもあり、教育費も2人分となると大きいですから、いずれにせよ生活を見直しておいて損はないですよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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