千葉県　TJMPさん

年齢・家族構成:夫30歳妻29歳
世帯年収:790万 夫480万妻310万

物件価格　3680万円　新築・マンション
頭金　190万円
住宅ローン借入額　3670万円

一言

結婚を機に購入しました。

妻は3年ほどまだ働く予定で、そのタイミングで子供ができれば理想だと考えております。
（産休はもらう予定でその後復帰はしない予定。）
（妻は退職金として200万ほど出る予定です。）

私も順調に行けば年収12万ほどは1年ごとに上昇傾向にあります。

私の場合、奨学金も180万円ほど残っており、現在2人の貯蓄は350万円ほどです。

アドバイスをお願い致します。

アドバイス

TJMPさん、投稿ありがとうございます。

ご結婚おめでとうございます。今のところ共働きですので、ローン返済に不安はまったくないことと思います。

気になるのは、3年後を目掛けての家族計画ですね。1馬力での返済と、子育てにかかる費用をまかなわないといけません。

今できることはといえば、ダブルインカムなことを良いことに支出を増やさないようにすること（奥様が専業主婦を望むなら）。
3年後には年収が500万円に下がると思って、調子に乗らないことが重要です。

手元資金をある程度残しているので、貯金は苦ではないのかもしれませんが、油断しないように気をつけてください。
もしお金を使ってしまいがちなのでしたら、共働きのうちに奨学金を返済してしまった方がいいかもしれませんね。

いずれにせよ堅実にいけば、住宅ローンの返済も問題ないと思いますので、夫婦仲良くがんばってください。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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神奈川県横浜市都筑区　レイさん

年齢・家族構成:夫35 妻35 子供二人 7歳と9歳
世帯年収:850万円（夫550 妻300）

物件価格　5,680万円　新築・一戸建て
頭金　800万円
住宅ローン借入額　5,040万円

一言

そこそこ名の知れた企業に勤めてます。

今回、10年固定0.4%の審査に通りましたが、10年後以降の金利引き下げ率が1.4%になる商品です。
変動ですと、引き下げ率がずっと1.875% です。

mixも可能ですが、どのようなプランで返済するのが一番良いか悩んでます。

ちなみに、手元には400万残してます。子供の養育費で必要になるかもしれないので。

アドバイスよろしくお願いします。

アドバイス

レイさん、投稿ありがとうございます。

当初10年固定は、現在の超低金利を受けて非常にお得に感じます。

しかし、10年後以降の金利引き下げ率が1.4%ですと、変動金利の店頭表示金利が現在と変わらない場合でも1.075%の金利となります。毎月の返済額が約1万円ほど上がる計算です。

その場合、変動金利で金利が変わらなかったケースに比べ、総返済額は100万円ほど高くなります。そう考えると、損ともいえますね。

当初10年固定は人気があるので銀行にとっても有利な金利を出す割引合戦になっています。ですので、現在は変動より安くなっていますね。10年以内に住み替え予定があれば文句なしでこれでいいですね。

現在は金利の下落が一段落し、今後は上昇も考えられます。特に東京オリンピック後に起きる出来事は予測できません。ですので、理想を言うと現在のうちにフラット35や30年以上の超長金利固定にするのが良いですね。

ミックスローンも検討しているのでしたら、長期固定も混ぜればいかがでしょうか？

頭金は十分入れていますので、これ以上は不要でしょう。将来の教育資金に手元資金を残すのは良いことだと思いますよ。

みなさんもコメント欄でアドバイスお願いします。
また、投稿もよろしくお願いします。

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